Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 770 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 107,31 € | 28 107,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 174 € / mois | 80 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 600 € | 5 151 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 250 € | 4 889 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 508,02 € | 172 779,70 € | 4 605 491,98 € |
| Année 2 | 170 665,06 € | 166 622,66 € | 4 434 826,92 € |
| Année 3 | 177 052,56 € | 160 235,16 € | 4 257 774,36 € |
| Année 4 | 183 679,11 € | 153 608,61 € | 4 074 095,25 € |
| Année 5 | 190 553,71 € | 146 734,01 € | 3 883 541,54 € |
| Année 6 | 197 685,57 € | 139 602,15 € | 3 685 855,97 € |
| Année 7 | 205 084,37 € | 132 203,35 € | 3 480 771,60 € |
| Année 8 | 212 760,06 € | 124 527,66 € | 3 268 011,54 € |
| Année 9 | 220 723,04 € | 116 564,68 € | 3 047 288,50 € |
| Année 10 | 228 984,06 € | 108 303,66 € | 2 818 304,44 € |
| Année 11 | 237 554,28 € | 99 733,44 € | 2 580 750,16 € |
| Année 12 | 246 445,24 € | 90 842,48 € | 2 334 304,92 € |
| Année 13 | 255 668,97 € | 81 618,75 € | 2 078 635,95 € |
| Année 14 | 265 237,90 € | 72 049,82 € | 1 813 398,05 € |
| Année 15 | 275 164,99 € | 62 122,73 € | 1 538 233,06 € |
| Année 16 | 285 463,62 € | 51 824,10 € | 1 252 769,44 € |
| Année 17 | 296 147,70 € | 41 140,02 € | 956 621,74 € |
| Année 18 | 307 231,63 € | 30 056,09 € | 649 390,11 € |
| Année 19 | 318 730,43 € | 18 557,29 € | 330 659,68 € |
| Année 20 | 330 659,68 € | 6 628,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 770 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 250 € (2,5%).