Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 770 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 287,60 € | 34 287,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 902 € / mois | 97 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 600 € | 5 151 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 250 € | 4 889 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 673,98 € | 166 777,22 € | 4 525 326,02 € |
| Année 2 | 253 578,46 € | 157 872,74 € | 4 271 747,56 € |
| Année 3 | 262 807,02 € | 148 644,18 € | 4 008 940,54 € |
| Année 4 | 272 371,42 € | 139 079,78 € | 3 736 569,12 € |
| Année 5 | 282 283,94 € | 129 167,26 € | 3 454 285,18 € |
| Année 6 | 292 557,18 € | 118 894,02 € | 3 161 728,00 € |
| Année 7 | 303 204,31 € | 108 246,89 € | 2 858 523,69 € |
| Année 8 | 314 238,92 € | 97 212,28 € | 2 544 284,77 € |
| Année 9 | 325 675,10 € | 85 776,10 € | 2 218 609,67 € |
| Année 10 | 337 527,49 € | 73 923,71 € | 1 881 082,18 € |
| Année 11 | 349 811,23 € | 61 639,97 € | 1 531 270,95 € |
| Année 12 | 362 542,02 € | 48 909,18 € | 1 168 728,93 € |
| Année 13 | 375 736,11 € | 35 715,09 € | 792 992,82 € |
| Année 14 | 389 410,40 € | 22 040,80 € | 403 582,42 € |
| Année 15 | 403 582,42 € | 7 868,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 770 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 965 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.