Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 006,42 € | 35 006,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 080 € / mois | 100 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 600 € | 5 259 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 750 € | 4 991 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 803,45 € | 170 273,59 € | 4 620 196,55 € |
| Année 2 | 258 894,61 € | 161 182,43 € | 4 361 301,94 € |
| Année 3 | 268 316,65 € | 151 760,39 € | 4 092 985,29 € |
| Année 4 | 278 081,57 € | 141 995,47 € | 3 814 903,72 € |
| Année 5 | 288 201,87 € | 131 875,17 € | 3 526 701,85 € |
| Année 6 | 298 690,50 € | 121 386,54 € | 3 228 011,35 € |
| Année 7 | 309 560,82 € | 110 516,22 € | 2 918 450,53 € |
| Année 8 | 320 826,75 € | 99 250,29 € | 2 597 623,78 € |
| Année 9 | 332 502,72 € | 87 574,32 € | 2 265 121,06 € |
| Année 10 | 344 603,57 € | 75 473,47 € | 1 920 517,49 € |
| Année 11 | 357 144,85 € | 62 932,19 € | 1 563 372,64 € |
| Année 12 | 370 142,52 € | 49 934,52 € | 1 193 230,12 € |
| Année 13 | 383 613,22 € | 36 463,82 € | 809 616,90 € |
| Année 14 | 397 574,16 € | 22 502,88 € | 412 042,74 € |
| Année 15 | 412 042,74 € | 8 033,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 870 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 018 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.