Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 670 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 837,10 € | 22 837,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 203 € / mois | 65 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 600 € | 5 043 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 750 € | 4 786 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 670 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 422,52 € | 194 622,68 € | 4 590 577,48 € |
| Année 2 | 82 823,23 € | 191 221,97 € | 4 507 754,25 € |
| Année 3 | 86 369,57 € | 187 675,63 € | 4 421 384,68 € |
| Année 4 | 90 067,72 € | 183 977,48 € | 4 331 316,96 € |
| Année 5 | 93 924,25 € | 180 120,95 € | 4 237 392,71 € |
| Année 6 | 97 945,91 € | 176 099,29 € | 4 139 446,80 € |
| Année 7 | 102 139,75 € | 171 905,45 € | 4 037 307,05 € |
| Année 8 | 106 513,17 € | 167 532,03 € | 3 930 793,88 € |
| Année 9 | 111 073,85 € | 162 971,35 € | 3 819 720,03 € |
| Année 10 | 115 829,81 € | 158 215,39 € | 3 703 890,22 € |
| Année 11 | 120 789,40 € | 153 255,80 € | 3 583 100,82 € |
| Année 12 | 125 961,37 € | 148 083,83 € | 3 457 139,45 € |
| Année 13 | 131 354,77 € | 142 690,43 € | 3 325 784,68 € |
| Année 14 | 136 979,10 € | 137 066,10 € | 3 188 805,58 € |
| Année 15 | 142 844,31 € | 131 200,89 € | 3 045 961,27 € |
| Année 16 | 148 960,61 € | 125 084,59 € | 2 897 000,66 € |
| Année 17 | 155 338,82 € | 118 706,38 € | 2 741 661,84 € |
| Année 18 | 161 990,09 € | 112 055,11 € | 2 579 671,75 € |
| Année 19 | 168 926,20 € | 105 119,00 € | 2 410 745,55 € |
| Année 20 | 176 159,28 € | 97 885,92 € | 2 234 586,27 € |
| Année 21 | 183 702,07 € | 90 343,13 € | 2 050 884,20 € |
| Année 22 | 191 567,84 € | 82 477,36 € | 1 859 316,36 € |
| Année 23 | 199 770,39 € | 74 274,81 € | 1 659 545,97 € |
| Année 24 | 208 324,16 € | 65 721,04 € | 1 451 221,81 € |
| Année 25 | 217 244,19 € | 56 801,01 € | 1 233 977,62 € |
| Année 26 | 226 546,14 € | 47 499,06 € | 1 007 431,48 € |
| Année 27 | 236 246,41 € | 37 798,79 € | 771 185,07 € |
| Année 28 | 246 361,99 € | 27 683,21 € | 524 823,08 € |
| Année 29 | 256 910,72 € | 17 134,48 € | 267 912,36 € |
| Année 30 | 267 912,36 € | 6 134,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 670 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 249 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.