Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 570 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 495,80 € | 23 495,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 199 € / mois | 67 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 600 € | 4 935 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 250 € | 4 684 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 570 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 495,05 € | 169 454,55 € | 4 457 504,95 € |
| Année 2 | 116 786,87 € | 165 162,73 € | 4 340 718,08 € |
| Année 3 | 121 242,43 € | 160 707,17 € | 4 219 475,65 € |
| Année 4 | 125 868,00 € | 156 081,60 € | 4 093 607,65 € |
| Année 5 | 130 670,03 € | 151 279,57 € | 3 962 937,62 € |
| Année 6 | 135 655,27 € | 146 294,33 € | 3 827 282,35 € |
| Année 7 | 140 830,67 € | 141 118,93 € | 3 686 451,68 € |
| Année 8 | 146 203,52 € | 135 746,08 € | 3 540 248,16 € |
| Année 9 | 151 781,39 € | 130 168,21 € | 3 388 466,77 € |
| Année 10 | 157 572,06 € | 124 377,54 € | 3 230 894,71 € |
| Année 11 | 163 583,62 € | 118 365,98 € | 3 067 311,09 € |
| Année 12 | 169 824,56 € | 112 125,04 € | 2 897 486,53 € |
| Année 13 | 176 303,58 € | 105 646,02 € | 2 721 182,95 € |
| Année 14 | 183 029,79 € | 98 919,81 € | 2 538 153,16 € |
| Année 15 | 190 012,62 € | 91 936,98 € | 2 348 140,54 € |
| Année 16 | 197 261,83 € | 84 687,77 € | 2 150 878,71 € |
| Année 17 | 204 787,65 € | 77 161,95 € | 1 946 091,06 € |
| Année 18 | 212 600,55 € | 69 349,05 € | 1 733 490,51 € |
| Année 19 | 220 711,55 € | 61 238,05 € | 1 512 778,96 € |
| Année 20 | 229 131,96 € | 52 817,64 € | 1 283 647,00 € |
| Année 21 | 237 873,63 € | 44 075,97 € | 1 045 773,37 € |
| Année 22 | 246 948,84 € | 35 000,76 € | 798 824,53 € |
| Année 23 | 256 370,27 € | 25 579,33 € | 542 454,26 € |
| Année 24 | 266 151,11 € | 15 798,49 € | 276 303,15 € |
| Année 25 | 276 303,15 € | 5 644,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 570 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 131 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.