Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 820 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 570,63 € | 23 570,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 426 € / mois | 67 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 600 € | 5 205 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 500 € | 4 940 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 820 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 973,60 € | 200 873,96 € | 4 738 026,40 € |
| Année 2 | 85 483,56 € | 197 364,00 € | 4 652 542,84 € |
| Année 3 | 89 143,79 € | 193 703,77 € | 4 563 399,05 € |
| Année 4 | 92 960,76 € | 189 886,80 € | 4 470 438,29 € |
| Année 5 | 96 941,15 € | 185 906,41 € | 4 373 497,14 € |
| Année 6 | 101 091,98 € | 181 755,58 € | 4 272 405,16 € |
| Année 7 | 105 420,52 € | 177 427,04 € | 4 166 984,64 € |
| Année 8 | 109 934,42 € | 172 913,14 € | 4 057 050,22 € |
| Année 9 | 114 641,60 € | 168 205,96 € | 3 942 408,62 € |
| Année 10 | 119 550,31 € | 163 297,25 € | 3 822 858,31 € |
| Année 11 | 124 669,22 € | 158 178,34 € | 3 698 189,09 € |
| Année 12 | 130 007,32 € | 152 840,24 € | 3 568 181,77 € |
| Année 13 | 135 573,96 € | 147 273,60 € | 3 432 607,81 € |
| Année 14 | 141 378,98 € | 141 468,58 € | 3 291 228,83 € |
| Année 15 | 147 432,55 € | 135 415,01 € | 3 143 796,28 € |
| Année 16 | 153 745,30 € | 129 102,26 € | 2 990 050,98 € |
| Année 17 | 160 328,37 € | 122 519,19 € | 2 829 722,61 € |
| Année 18 | 167 193,32 € | 115 654,24 € | 2 662 529,29 € |
| Année 19 | 174 352,21 € | 108 495,35 € | 2 488 177,08 € |
| Année 20 | 181 817,63 € | 101 029,93 € | 2 306 359,45 € |
| Année 21 | 189 602,69 € | 93 244,87 € | 2 116 756,76 € |
| Année 22 | 197 721,09 € | 85 126,47 € | 1 919 035,67 € |
| Année 23 | 206 187,11 € | 76 660,45 € | 1 712 848,56 € |
| Année 24 | 215 015,62 € | 67 831,94 € | 1 497 832,94 € |
| Année 25 | 224 222,18 € | 58 625,38 € | 1 273 610,76 € |
| Année 26 | 233 822,93 € | 49 024,63 € | 1 039 787,83 € |
| Année 27 | 243 834,76 € | 39 012,80 € | 795 953,07 € |
| Année 28 | 254 275,27 € | 28 572,29 € | 541 677,80 € |
| Année 29 | 265 162,84 € | 17 684,72 € | 276 514,96 € |
| Année 30 | 276 514,96 € | 6 330,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 820 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.