Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 620 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 223,43 € | 27 223,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 495 € / mois | 77 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 600 € | 4 989 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 500 € | 4 735 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 334,78 € | 167 346,38 € | 4 460 665,22 € |
| Année 2 | 165 298,21 € | 161 382,95 € | 4 295 367,01 € |
| Année 3 | 171 484,83 € | 155 196,33 € | 4 123 882,18 € |
| Année 4 | 177 903,02 € | 148 778,14 € | 3 945 979,16 € |
| Année 5 | 184 561,40 € | 142 119,76 € | 3 761 417,76 € |
| Année 6 | 191 469,02 € | 135 212,14 € | 3 569 948,74 € |
| Année 7 | 198 635,11 € | 128 046,05 € | 3 371 313,63 € |
| Année 8 | 206 069,47 € | 120 611,69 € | 3 165 244,16 € |
| Année 9 | 213 782,02 € | 112 899,14 € | 2 951 462,14 € |
| Année 10 | 221 783,30 € | 104 897,86 € | 2 729 678,84 € |
| Année 11 | 230 083,98 € | 96 597,18 € | 2 499 594,86 € |
| Année 12 | 238 695,35 € | 87 985,81 € | 2 260 899,51 € |
| Année 13 | 247 629,02 € | 79 052,14 € | 2 013 270,49 € |
| Année 14 | 256 897,06 € | 69 784,10 € | 1 756 373,43 € |
| Année 15 | 266 511,98 € | 60 169,18 € | 1 489 861,45 € |
| Année 16 | 276 486,73 € | 50 194,43 € | 1 213 374,72 € |
| Année 17 | 286 834,81 € | 39 846,35 € | 926 539,91 € |
| Année 18 | 297 570,20 € | 29 110,96 € | 628 969,71 € |
| Année 19 | 308 707,39 € | 17 973,77 € | 320 262,32 € |
| Année 20 | 320 262,32 € | 6 419,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 620 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 462 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.