Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 520 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 634,18 € | 26 634,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 710 € / mois | 76 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 600 € | 4 881 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 000 € | 4 633 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 886,01 € | 163 724,15 € | 4 364 113,99 € |
| Année 2 | 161 720,35 € | 157 889,81 € | 4 202 393,64 € |
| Année 3 | 167 773,07 € | 151 837,09 € | 4 034 620,57 € |
| Année 4 | 174 052,33 € | 145 557,83 € | 3 860 568,24 € |
| Année 5 | 180 566,61 € | 139 043,55 € | 3 680 001,63 € |
| Année 6 | 187 324,68 € | 132 285,48 € | 3 492 676,95 € |
| Année 7 | 194 335,70 € | 125 274,46 € | 3 298 341,25 € |
| Année 8 | 201 609,13 € | 118 001,03 € | 3 096 732,12 € |
| Année 9 | 209 154,75 € | 110 455,41 € | 2 887 577,37 € |
| Année 10 | 216 982,80 € | 102 627,36 € | 2 670 594,57 € |
| Année 11 | 225 103,86 € | 94 506,30 € | 2 445 490,71 € |
| Année 12 | 233 528,82 € | 86 081,34 € | 2 211 961,89 € |
| Année 13 | 242 269,14 € | 77 341,02 € | 1 969 692,75 € |
| Année 14 | 251 336,55 € | 68 273,61 € | 1 718 356,20 € |
| Année 15 | 260 743,33 € | 58 866,83 € | 1 457 612,87 € |
| Année 16 | 270 502,23 € | 49 107,93 € | 1 187 110,64 € |
| Année 17 | 280 626,32 € | 38 983,84 € | 906 484,32 € |
| Année 18 | 291 129,34 € | 28 480,82 € | 615 354,98 € |
| Année 19 | 302 025,45 € | 17 584,71 € | 313 329,53 € |
| Année 20 | 313 329,53 € | 6 280,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 520 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.