Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 520 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 490,56 € | 32 490,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 456 € / mois | 92 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 600 € | 4 881 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 000 € | 4 633 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 850,43 € | 158 036,29 € | 4 288 149,57 € |
| Année 2 | 240 288,24 € | 149 598,48 € | 4 047 861,33 € |
| Année 3 | 249 033,14 € | 140 853,58 € | 3 798 828,19 € |
| Année 4 | 258 096,27 € | 131 790,45 € | 3 540 731,92 € |
| Année 5 | 267 489,25 € | 122 397,47 € | 3 273 242,67 € |
| Année 6 | 277 224,06 € | 112 662,66 € | 2 996 018,61 € |
| Année 7 | 287 313,15 € | 102 573,57 € | 2 708 705,46 € |
| Année 8 | 297 769,43 € | 92 117,29 € | 2 410 936,03 € |
| Année 9 | 308 606,24 € | 81 280,48 € | 2 102 329,79 € |
| Année 10 | 319 837,45 € | 70 049,27 € | 1 782 492,34 € |
| Année 11 | 331 477,38 € | 58 409,34 € | 1 451 014,96 € |
| Année 12 | 343 540,94 € | 46 345,78 € | 1 107 474,02 € |
| Année 13 | 356 043,53 € | 33 843,19 € | 751 430,49 € |
| Année 14 | 369 001,12 € | 20 885,60 € | 382 429,37 € |
| Année 15 | 382 429,37 € | 7 456,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 520 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 830 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.