Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 520 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 103,58 € | 22 103,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 981 € / mois | 63 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 600 € | 4 881 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 000 € | 4 633 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 520 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 871,54 € | 188 371,42 € | 4 443 128,46 € |
| Année 2 | 80 163,03 € | 185 079,93 € | 4 362 965,43 € |
| Année 3 | 83 595,45 € | 181 647,51 € | 4 279 369,98 € |
| Année 4 | 87 174,84 € | 178 068,12 € | 4 192 195,14 € |
| Année 5 | 90 907,49 € | 174 335,47 € | 4 101 287,65 € |
| Année 6 | 94 799,93 € | 170 443,03 € | 4 006 487,72 € |
| Année 7 | 98 859,11 € | 166 383,85 € | 3 907 628,61 € |
| Année 8 | 103 092,05 € | 162 150,91 € | 3 804 536,56 € |
| Année 9 | 107 506,25 € | 157 736,71 € | 3 697 030,31 € |
| Année 10 | 112 109,44 € | 153 133,52 € | 3 584 920,87 € |
| Année 11 | 116 909,76 € | 148 333,20 € | 3 468 011,11 € |
| Année 12 | 121 915,61 € | 143 327,35 € | 3 346 095,50 € |
| Année 13 | 127 135,79 € | 138 107,17 € | 3 218 959,71 € |
| Année 14 | 132 579,47 € | 132 663,49 € | 3 086 380,24 € |
| Année 15 | 138 256,27 € | 126 986,69 € | 2 948 123,97 € |
| Année 16 | 144 176,13 € | 121 066,83 € | 2 803 947,84 € |
| Année 17 | 150 349,46 € | 114 893,50 € | 2 653 598,38 € |
| Année 18 | 156 787,14 € | 108 455,82 € | 2 496 811,24 € |
| Année 19 | 163 500,45 € | 101 742,51 € | 2 333 310,79 € |
| Année 20 | 170 501,19 € | 94 741,77 € | 2 162 809,60 € |
| Année 21 | 177 801,72 € | 87 441,24 € | 1 985 007,88 € |
| Année 22 | 185 414,86 € | 79 828,10 € | 1 799 593,02 € |
| Année 23 | 193 353,93 € | 71 889,03 € | 1 606 239,09 € |
| Année 24 | 201 632,97 € | 63 609,99 € | 1 404 606,12 € |
| Année 25 | 210 266,49 € | 54 976,47 € | 1 194 339,63 € |
| Année 26 | 219 269,68 € | 45 973,28 € | 975 069,95 € |
| Année 27 | 228 658,37 € | 36 584,59 € | 746 411,58 € |
| Année 28 | 238 449,07 € | 26 793,89 € | 507 962,51 € |
| Année 29 | 248 658,98 € | 16 583,98 € | 259 303,53 € |
| Année 30 | 259 303,53 € | 5 936,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 520 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 153 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 000 € (2,5%).