Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 420 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 771,74 € | 31 771,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 278 € / mois | 90 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 600 € | 4 773 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 500 € | 4 530 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 720,99 € | 154 539,89 € | 4 193 279,01 € |
| Année 2 | 234 972,10 € | 146 288,78 € | 3 958 306,91 € |
| Année 3 | 243 523,51 € | 137 737,37 € | 3 714 783,40 € |
| Année 4 | 252 386,15 € | 128 874,73 € | 3 462 397,25 € |
| Année 5 | 261 571,32 € | 119 689,56 € | 3 200 825,93 € |
| Année 6 | 271 090,77 € | 110 170,11 € | 2 929 735,16 € |
| Année 7 | 280 956,63 € | 100 304,25 € | 2 648 778,53 € |
| Année 8 | 291 181,58 € | 90 079,30 € | 2 357 596,95 € |
| Année 9 | 301 778,63 € | 79 482,25 € | 2 055 818,32 € |
| Année 10 | 312 761,35 € | 68 499,53 € | 1 743 056,97 € |
| Année 11 | 324 143,78 € | 57 117,10 € | 1 418 913,19 € |
| Année 12 | 335 940,45 € | 45 320,43 € | 1 082 972,74 € |
| Année 13 | 348 166,40 € | 33 094,48 € | 734 806,34 € |
| Année 14 | 360 837,34 € | 20 423,54 € | 373 969,00 € |
| Année 15 | 373 969,00 € | 7 291,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 420 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 776 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.