Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 320 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 052,92 € | 31 052,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 100 € / mois | 88 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 600 € | 4 665 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 000 € | 4 428 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 591,52 € | 151 043,52 € | 4 098 408,48 € |
| Année 2 | 229 655,97 € | 142 979,07 € | 3 868 752,51 € |
| Année 3 | 238 013,90 € | 134 621,14 € | 3 630 738,61 € |
| Année 4 | 246 676,03 € | 125 959,01 € | 3 384 062,58 € |
| Année 5 | 255 653,35 € | 116 981,69 € | 3 128 409,23 € |
| Année 6 | 264 957,44 € | 107 677,60 € | 2 863 451,79 € |
| Année 7 | 274 600,12 € | 98 034,92 € | 2 588 851,67 € |
| Année 8 | 284 593,72 € | 88 041,32 € | 2 304 257,95 € |
| Année 9 | 294 951,01 € | 77 684,03 € | 2 009 306,94 € |
| Année 10 | 305 685,26 € | 66 949,78 € | 1 703 621,68 € |
| Année 11 | 316 810,17 € | 55 824,87 € | 1 386 811,51 € |
| Année 12 | 328 339,92 € | 44 295,12 € | 1 058 471,59 € |
| Année 13 | 340 289,30 € | 32 345,74 € | 718 182,29 € |
| Année 14 | 352 673,54 € | 19 961,50 € | 365 508,75 € |
| Année 15 | 365 508,75 € | 7 126,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 320 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 840 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.