Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 320 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 210,47 € | 22 210,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 304 € / mois | 63 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 600 € | 4 665 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 000 € | 4 428 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 320 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 341,03 € | 160 184,61 € | 4 213 658,97 € |
| Année 2 | 110 398,07 € | 156 127,57 € | 4 103 260,90 € |
| Année 3 | 114 609,90 € | 151 915,74 € | 3 988 651,00 € |
| Année 4 | 118 982,42 € | 147 543,22 € | 3 869 668,58 € |
| Année 5 | 123 521,75 € | 143 003,89 € | 3 746 146,83 € |
| Année 6 | 128 234,26 € | 138 291,38 € | 3 617 912,57 € |
| Année 7 | 133 126,56 € | 133 399,08 € | 3 484 786,01 € |
| Année 8 | 138 205,51 € | 128 320,13 € | 3 346 580,50 € |
| Année 9 | 143 478,23 € | 123 047,41 € | 3 203 102,27 € |
| Année 10 | 148 952,11 € | 117 573,53 € | 3 054 150,16 € |
| Année 11 | 154 634,82 € | 111 890,82 € | 2 899 515,34 € |
| Année 12 | 160 534,35 € | 105 991,29 € | 2 738 980,99 € |
| Année 13 | 166 658,93 € | 99 866,71 € | 2 572 322,06 € |
| Année 14 | 173 017,20 € | 93 508,44 € | 2 399 304,86 € |
| Année 15 | 179 618,02 € | 86 907,62 € | 2 219 686,84 € |
| Année 16 | 186 470,68 € | 80 054,96 € | 2 033 216,16 € |
| Année 17 | 193 584,77 € | 72 940,87 € | 1 839 631,39 € |
| Année 18 | 200 970,28 € | 65 555,36 € | 1 638 661,11 € |
| Année 19 | 208 637,56 € | 57 888,08 € | 1 430 023,55 € |
| Année 20 | 216 597,34 € | 49 928,30 € | 1 213 426,21 € |
| Année 21 | 224 860,84 € | 41 664,80 € | 988 565,37 € |
| Année 22 | 233 439,56 € | 33 086,08 € | 755 125,81 € |
| Année 23 | 242 345,56 € | 24 180,08 € | 512 780,25 € |
| Année 24 | 251 591,36 € | 14 934,28 € | 261 188,89 € |
| Année 25 | 261 188,89 € | 5 335,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 320 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 458 €.