Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 370 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 467,53 € | 22 467,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 083 € / mois | 64 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 600 € | 4 719 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 250 € | 4 479 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 370 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 571,77 € | 162 038,59 € | 4 262 428,23 € |
| Année 2 | 111 675,74 € | 157 934,62 € | 4 150 752,49 € |
| Année 3 | 115 936,32 € | 153 674,04 € | 4 034 816,17 € |
| Année 4 | 120 359,44 € | 149 250,92 € | 3 914 456,73 € |
| Année 5 | 124 951,30 € | 144 659,06 € | 3 789 505,43 € |
| Année 6 | 129 718,38 € | 139 891,98 € | 3 659 787,05 € |
| Année 7 | 134 667,31 € | 134 943,05 € | 3 525 119,74 € |
| Année 8 | 139 805,02 € | 129 805,34 € | 3 385 314,72 € |
| Année 9 | 145 138,74 € | 124 471,62 € | 3 240 175,98 € |
| Année 10 | 150 676,02 € | 118 934,34 € | 3 089 499,96 € |
| Année 11 | 156 424,48 € | 113 185,88 € | 2 933 075,48 € |
| Année 12 | 162 392,28 € | 107 218,08 € | 2 770 683,20 € |
| Année 13 | 168 587,76 € | 101 022,60 € | 2 602 095,44 € |
| Année 14 | 175 019,59 € | 94 590,77 € | 2 427 075,85 € |
| Année 15 | 181 696,82 € | 87 913,54 € | 2 245 379,03 € |
| Année 16 | 188 628,77 € | 80 981,59 € | 2 056 750,26 € |
| Année 17 | 195 825,21 € | 73 785,15 € | 1 860 925,05 € |
| Année 18 | 203 296,21 € | 66 314,15 € | 1 657 628,84 € |
| Année 19 | 211 052,22 € | 58 558,14 € | 1 446 576,62 € |
| Année 20 | 219 104,13 € | 50 506,23 € | 1 227 472,49 € |
| Année 21 | 227 463,23 € | 42 147,13 € | 1 000 009,26 € |
| Année 22 | 236 141,27 € | 33 469,09 € | 763 867,99 € |
| Année 23 | 245 150,34 € | 24 460,02 € | 518 717,65 € |
| Année 24 | 254 503,15 € | 15 107,21 € | 264 214,50 € |
| Année 25 | 264 214,50 € | 5 397,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 370 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 437 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.