Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 270 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 953,40 € | 21 953,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 525 € / mois | 62 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 600 € | 4 611 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 750 € | 4 376 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 270 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 110,18 € | 158 330,62 € | 4 164 889,82 € |
| Année 2 | 109 120,25 € | 154 320,55 € | 4 055 769,57 € |
| Année 3 | 113 283,33 € | 150 157,47 € | 3 942 486,24 € |
| Année 4 | 117 605,22 € | 145 835,58 € | 3 824 881,02 € |
| Année 5 | 122 092,04 € | 141 348,76 € | 3 702 788,98 € |
| Année 6 | 126 749,99 € | 136 690,81 € | 3 576 038,99 € |
| Année 7 | 131 585,68 € | 131 855,12 € | 3 444 453,31 € |
| Année 8 | 136 605,84 € | 126 834,96 € | 3 307 847,47 € |
| Année 9 | 141 817,53 € | 121 623,27 € | 3 166 029,94 € |
| Année 10 | 147 228,06 € | 116 212,74 € | 3 018 801,88 € |
| Année 11 | 152 844,97 € | 110 595,83 € | 2 865 956,91 € |
| Année 12 | 158 676,22 € | 104 764,58 € | 2 707 280,69 € |
| Année 13 | 164 729,92 € | 98 710,88 € | 2 542 550,77 € |
| Année 14 | 171 014,58 € | 92 426,22 € | 2 371 536,19 € |
| Année 15 | 177 539,01 € | 85 901,79 € | 2 193 997,18 € |
| Année 16 | 184 312,36 € | 79 128,44 € | 2 009 684,82 € |
| Année 17 | 191 344,12 € | 72 096,68 € | 1 818 340,70 € |
| Année 18 | 198 644,14 € | 64 796,66 € | 1 619 696,56 € |
| Année 19 | 206 222,67 € | 57 218,13 € | 1 413 473,89 € |
| Année 20 | 214 090,33 € | 49 350,47 € | 1 199 383,56 € |
| Année 21 | 222 258,16 € | 41 182,64 € | 977 125,40 € |
| Année 22 | 230 737,59 € | 32 703,21 € | 746 387,81 € |
| Année 23 | 239 540,54 € | 23 900,26 € | 506 847,27 € |
| Année 24 | 248 679,31 € | 14 761,49 € | 258 167,96 € |
| Année 25 | 258 167,96 € | 5 274,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 270 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 240 € pour cette enveloppe de financement.