Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 270 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 161,05 € | 25 161,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 246 € / mois | 71 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 600 € | 4 611 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 750 € | 4 376 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 263,96 € | 154 668,64 € | 4 122 736,04 € |
| Année 2 | 152 775,64 € | 149 156,96 € | 3 969 960,40 € |
| Année 3 | 158 493,59 € | 143 439,01 € | 3 811 466,81 € |
| Année 4 | 164 425,55 € | 137 507,05 € | 3 647 041,26 € |
| Année 5 | 170 579,51 € | 131 353,09 € | 3 476 461,75 € |
| Année 6 | 176 963,79 € | 124 968,81 € | 3 299 497,96 € |
| Année 7 | 183 587,02 € | 118 345,58 € | 3 115 910,94 € |
| Année 8 | 190 458,16 € | 111 474,44 € | 2 925 452,78 € |
| Année 9 | 197 586,44 € | 104 346,16 € | 2 727 866,34 € |
| Année 10 | 204 981,53 € | 96 951,07 € | 2 522 884,81 € |
| Année 11 | 212 653,41 € | 89 279,19 € | 2 310 231,40 € |
| Année 12 | 220 612,39 € | 81 320,21 € | 2 089 619,01 € |
| Année 13 | 228 869,26 € | 73 063,34 € | 1 860 749,75 € |
| Année 14 | 237 435,18 € | 64 497,42 € | 1 623 314,57 € |
| Année 15 | 246 321,70 € | 55 610,90 € | 1 376 992,87 € |
| Année 16 | 255 540,78 € | 46 391,82 € | 1 121 452,09 € |
| Année 17 | 265 104,93 € | 36 827,67 € | 856 347,16 € |
| Année 18 | 275 027,04 € | 26 905,56 € | 581 320,12 € |
| Année 19 | 285 320,51 € | 16 612,09 € | 295 999,61 € |
| Année 20 | 295 999,61 € | 5 933,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 270 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 341 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.