Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 270 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 693,51 € | 30 693,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 011 € / mois | 87 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 600 € | 4 611 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 750 € | 4 376 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 026,79 € | 149 295,33 € | 4 050 973,21 € |
| Année 2 | 226 997,91 € | 141 324,21 € | 3 823 975,30 € |
| Année 3 | 235 259,11 € | 133 063,01 € | 3 588 716,19 € |
| Année 4 | 243 820,96 € | 124 501,16 € | 3 344 895,23 € |
| Année 5 | 252 694,38 € | 115 627,74 € | 3 092 200,85 € |
| Année 6 | 261 890,79 € | 106 431,33 € | 2 830 310,06 € |
| Année 7 | 271 421,86 € | 96 900,26 € | 2 558 888,20 € |
| Année 8 | 281 299,78 € | 87 022,34 € | 2 277 588,42 € |
| Année 9 | 291 537,21 € | 76 784,91 € | 1 986 051,21 € |
| Année 10 | 302 147,22 € | 66 174,90 € | 1 683 903,99 € |
| Année 11 | 313 143,33 € | 55 178,79 € | 1 370 760,66 € |
| Année 12 | 324 539,65 € | 43 782,47 € | 1 046 221,01 € |
| Année 13 | 336 350,72 € | 31 971,40 € | 709 870,29 € |
| Année 14 | 348 591,66 € | 19 730,46 € | 361 278,63 € |
| Année 15 | 361 278,63 € | 7 044,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 270 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 341 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 750 € (2,5%).