Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 170 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 974,69 € | 29 974,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 832 € / mois | 85 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 600 € | 4 503 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 250 € | 4 274 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 897,33 € | 145 798,95 € | 3 956 102,67 € |
| Année 2 | 221 681,77 € | 138 014,51 € | 3 734 420,90 € |
| Année 3 | 229 749,48 € | 129 946,80 € | 3 504 671,42 € |
| Année 4 | 238 110,83 € | 121 585,45 € | 3 266 560,59 € |
| Année 5 | 246 776,47 € | 112 919,81 € | 3 019 784,12 € |
| Année 6 | 255 757,48 € | 103 938,80 € | 2 764 026,64 € |
| Année 7 | 265 065,35 € | 94 630,93 € | 2 498 961,29 € |
| Année 8 | 274 711,95 € | 84 984,33 € | 2 224 249,34 € |
| Année 9 | 284 709,62 € | 74 986,66 € | 1 939 539,72 € |
| Année 10 | 295 071,15 € | 64 625,13 € | 1 644 468,57 € |
| Année 11 | 305 809,74 € | 53 886,54 € | 1 338 658,83 € |
| Année 12 | 316 939,17 € | 42 757,11 € | 1 021 719,66 € |
| Année 13 | 328 473,63 € | 31 222,65 € | 693 246,03 € |
| Année 14 | 340 427,89 € | 19 268,39 € | 352 818,14 € |
| Année 15 | 352 818,14 € | 6 879,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 170 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 333 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.