Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 392,02 € | 20 392,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 794 € / mois | 58 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 600 € | 4 503 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 250 € | 4 274 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 919,10 € | 173 785,14 € | 4 099 080,90 € |
| Année 2 | 73 955,71 € | 170 748,53 € | 4 025 125,19 € |
| Année 3 | 77 122,34 € | 167 581,90 € | 3 948 002,85 € |
| Année 4 | 80 424,57 € | 164 279,67 € | 3 867 578,28 € |
| Année 5 | 83 868,20 € | 160 836,04 € | 3 783 710,08 € |
| Année 6 | 87 459,27 € | 157 244,97 € | 3 696 250,81 € |
| Année 7 | 91 204,09 € | 153 500,15 € | 3 605 046,72 € |
| Année 8 | 95 109,26 € | 149 594,98 € | 3 509 937,46 € |
| Année 9 | 99 181,65 € | 145 522,59 € | 3 410 755,81 € |
| Année 10 | 103 428,42 € | 141 275,82 € | 3 307 327,39 € |
| Année 11 | 107 857,02 € | 136 847,22 € | 3 199 470,37 € |
| Année 12 | 112 475,24 € | 132 229,00 € | 3 086 995,13 € |
| Année 13 | 117 291,23 € | 127 413,01 € | 2 969 703,90 € |
| Année 14 | 122 313,40 € | 122 390,84 € | 2 847 390,50 € |
| Année 15 | 127 550,59 € | 117 153,65 € | 2 719 839,91 € |
| Année 16 | 133 012,06 € | 111 692,18 € | 2 586 827,85 € |
| Année 17 | 138 707,38 € | 105 996,86 € | 2 448 120,47 € |
| Année 18 | 144 646,55 € | 100 057,69 € | 2 303 473,92 € |
| Année 19 | 150 840,03 € | 93 864,21 € | 2 152 633,89 € |
| Année 20 | 157 298,68 € | 87 405,56 € | 1 995 335,21 € |
| Année 21 | 164 033,92 € | 80 670,32 € | 1 831 301,29 € |
| Année 22 | 171 057,51 € | 73 646,73 € | 1 660 243,78 € |
| Année 23 | 178 381,87 € | 66 322,37 € | 1 481 861,91 € |
| Année 24 | 186 019,82 € | 58 684,42 € | 1 295 842,09 € |
| Année 25 | 193 984,80 € | 50 719,44 € | 1 101 857,29 € |
| Année 26 | 202 290,85 € | 42 413,39 € | 899 566,44 € |
| Année 27 | 210 952,56 € | 33 751,68 € | 688 613,88 € |
| Année 28 | 219 985,10 € | 24 719,14 € | 468 628,78 € |
| Année 29 | 229 404,44 € | 15 299,80 € | 239 224,34 € |
| Année 30 | 239 224,34 € | 5 477,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 170 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 263 €.