Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 220 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 636,52 € | 20 636,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 535 € / mois | 58 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 600 € | 4 557 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 500 € | 4 325 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 220 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 769,34 € | 175 868,90 € | 4 148 230,66 € |
| Année 2 | 74 842,34 € | 172 795,90 € | 4 073 388,32 € |
| Année 3 | 78 046,96 € | 169 591,28 € | 3 995 341,36 € |
| Année 4 | 81 388,78 € | 166 249,46 € | 3 913 952,58 € |
| Année 5 | 84 873,69 € | 162 764,55 € | 3 829 078,89 € |
| Année 6 | 88 507,82 € | 159 130,42 € | 3 740 571,07 € |
| Année 7 | 92 297,54 € | 155 340,70 € | 3 648 273,53 € |
| Année 8 | 96 249,52 € | 151 388,72 € | 3 552 024,01 € |
| Année 9 | 100 370,73 € | 147 267,51 € | 3 451 653,28 € |
| Année 10 | 104 668,39 € | 142 969,85 € | 3 346 984,89 € |
| Année 11 | 109 150,11 € | 138 488,13 € | 3 237 834,78 € |
| Année 12 | 113 823,69 € | 133 814,55 € | 3 124 011,09 € |
| Année 13 | 118 697,39 € | 128 940,85 € | 3 005 313,70 € |
| Année 14 | 123 779,79 € | 123 858,45 € | 2 881 533,91 € |
| Année 15 | 129 079,77 € | 118 558,47 € | 2 752 454,14 € |
| Année 16 | 134 606,72 € | 113 031,52 € | 2 617 847,42 € |
| Année 17 | 140 370,32 € | 107 267,92 € | 2 477 477,10 € |
| Année 18 | 146 380,70 € | 101 257,54 € | 2 331 096,40 € |
| Année 19 | 152 648,43 € | 94 989,81 € | 2 178 447,97 € |
| Année 20 | 159 184,53 € | 88 453,71 € | 2 019 263,44 € |
| Année 21 | 166 000,50 € | 81 637,74 € | 1 853 262,94 € |
| Année 22 | 173 108,31 € | 74 529,93 € | 1 680 154,63 € |
| Année 23 | 180 520,45 € | 67 117,79 € | 1 499 634,18 € |
| Année 24 | 188 249,98 € | 59 388,26 € | 1 311 384,20 € |
| Année 25 | 196 310,48 € | 51 327,76 € | 1 115 073,72 € |
| Année 26 | 204 716,10 € | 42 922,14 € | 910 357,62 € |
| Année 27 | 213 481,64 € | 34 156,60 € | 696 875,98 € |
| Année 28 | 222 622,50 € | 25 015,74 € | 474 253,48 € |
| Année 29 | 232 154,73 € | 15 483,51 € | 242 098,75 € |
| Année 30 | 242 098,75 € | 5 543,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 220 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 961 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.