Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 120 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 147,51 € | 20 147,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 053 € / mois | 57 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 600 € | 4 449 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 000 € | 4 223 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 120 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 068,75 € | 171 701,37 € | 4 049 931,25 € |
| Année 2 | 73 068,94 € | 168 701,18 € | 3 976 862,31 € |
| Année 3 | 76 197,60 € | 165 572,52 € | 3 900 664,71 € |
| Année 4 | 79 460,23 € | 162 309,89 € | 3 821 204,48 € |
| Année 5 | 82 862,55 € | 158 907,57 € | 3 738 341,93 € |
| Année 6 | 86 410,57 € | 155 359,55 € | 3 651 931,36 € |
| Année 7 | 90 110,51 € | 151 659,61 € | 3 561 820,85 € |
| Année 8 | 93 968,85 € | 147 801,27 € | 3 467 852,00 € |
| Année 9 | 97 992,44 € | 143 777,68 € | 3 369 859,56 € |
| Année 10 | 102 188,26 € | 139 581,86 € | 3 267 671,30 € |
| Année 11 | 106 563,75 € | 135 206,37 € | 3 161 107,55 € |
| Année 12 | 111 126,60 € | 130 643,52 € | 3 049 980,95 € |
| Année 13 | 115 884,82 € | 125 885,30 € | 2 934 096,13 € |
| Année 14 | 120 846,78 € | 120 923,34 € | 2 813 249,35 € |
| Année 15 | 126 021,18 € | 115 748,94 € | 2 687 228,17 € |
| Année 16 | 131 417,17 € | 110 352,95 € | 2 555 811,00 € |
| Année 17 | 137 044,19 € | 104 725,93 € | 2 418 766,81 € |
| Année 18 | 142 912,14 € | 98 857,98 € | 2 275 854,67 € |
| Année 19 | 149 031,36 € | 92 738,76 € | 2 126 823,31 € |
| Année 20 | 155 412,58 € | 86 357,54 € | 1 971 410,73 € |
| Année 21 | 162 067,04 € | 79 703,08 € | 1 809 343,69 € |
| Année 22 | 169 006,42 € | 72 763,70 € | 1 640 337,27 € |
| Année 23 | 176 242,94 € | 65 527,18 € | 1 464 094,33 € |
| Année 24 | 183 789,33 € | 57 980,79 € | 1 280 305,00 € |
| Année 25 | 191 658,82 € | 50 111,30 € | 1 088 646,18 € |
| Année 26 | 199 865,27 € | 41 904,85 € | 888 780,91 € |
| Année 27 | 208 423,09 € | 33 347,03 € | 680 357,82 € |
| Année 28 | 217 347,36 € | 24 422,76 € | 463 010,46 € |
| Année 29 | 226 653,75 € | 15 116,37 € | 236 356,71 € |
| Année 30 | 236 356,71 € | 5 411,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 120 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 412 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.