Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 020 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 658,49 € | 19 658,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 571 € / mois | 56 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 600 € | 4 341 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 500 € | 4 120 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 020 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 368,00 € | 167 533,88 € | 3 951 632,00 € |
| Année 2 | 71 295,39 € | 164 606,49 € | 3 880 336,61 € |
| Année 3 | 74 348,12 € | 161 553,76 € | 3 805 988,49 € |
| Année 4 | 77 531,55 € | 158 370,33 € | 3 728 456,94 € |
| Année 5 | 80 851,29 € | 155 050,59 € | 3 647 605,65 € |
| Année 6 | 84 313,18 € | 151 588,70 € | 3 563 292,47 € |
| Année 7 | 87 923,30 € | 147 978,58 € | 3 475 369,17 € |
| Année 8 | 91 688,02 € | 144 213,86 € | 3 383 681,15 € |
| Année 9 | 95 613,91 € | 140 287,97 € | 3 288 067,24 € |
| Année 10 | 99 707,90 € | 136 193,98 € | 3 188 359,34 € |
| Année 11 | 103 977,20 € | 131 924,68 € | 3 084 382,14 € |
| Année 12 | 108 429,27 € | 127 472,61 € | 2 975 952,87 € |
| Année 13 | 113 072,01 € | 122 829,87 € | 2 862 880,86 € |
| Année 14 | 117 913,51 € | 117 988,37 € | 2 744 967,35 € |
| Année 15 | 122 962,36 € | 112 939,52 € | 2 622 004,99 € |
| Année 16 | 128 227,37 € | 107 674,51 € | 2 493 777,62 € |
| Année 17 | 133 717,80 € | 102 184,08 € | 2 360 059,82 € |
| Année 18 | 139 443,33 € | 96 458,55 € | 2 220 616,49 € |
| Année 19 | 145 414,02 € | 90 487,86 € | 2 075 202,47 € |
| Année 20 | 151 640,34 € | 84 261,54 € | 1 923 562,13 € |
| Année 21 | 158 133,30 € | 77 768,58 € | 1 765 428,83 € |
| Année 22 | 164 904,26 € | 70 997,62 € | 1 600 524,57 € |
| Année 23 | 171 965,12 € | 63 936,76 € | 1 428 559,45 € |
| Année 24 | 179 328,33 € | 56 573,55 € | 1 249 231,12 € |
| Année 25 | 187 006,79 € | 48 895,09 € | 1 062 224,33 € |
| Année 26 | 195 014,07 € | 40 887,81 € | 867 210,26 € |
| Année 27 | 203 364,18 € | 32 537,70 € | 663 846,08 € |
| Année 28 | 212 071,82 € | 23 830,06 € | 451 774,26 € |
| Année 29 | 221 152,30 € | 14 749,58 € | 230 621,96 € |
| Année 30 | 230 621,96 € | 5 280,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 020 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 167 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.