Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 920 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 169,47 € | 19 169,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 089 € / mois | 54 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 600 € | 4 233 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 000 € | 4 018 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 920 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 667,25 € | 163 366,39 € | 3 853 332,75 € |
| Année 2 | 69 521,82 € | 160 511,82 € | 3 783 810,93 € |
| Année 3 | 72 498,60 € | 157 535,04 € | 3 711 312,33 € |
| Année 4 | 75 602,86 € | 154 430,78 € | 3 635 709,47 € |
| Année 5 | 78 840,02 € | 151 193,62 € | 3 556 869,45 € |
| Année 6 | 82 215,81 € | 147 817,83 € | 3 474 653,64 € |
| Année 7 | 85 736,13 € | 144 297,51 € | 3 388 917,51 € |
| Année 8 | 89 407,15 € | 140 626,49 € | 3 299 510,36 € |
| Année 9 | 93 235,41 € | 136 798,23 € | 3 206 274,95 € |
| Année 10 | 97 227,56 € | 132 806,08 € | 3 109 047,39 € |
| Année 11 | 101 390,64 € | 128 643,00 € | 3 007 656,75 € |
| Année 12 | 105 731,99 € | 124 301,65 € | 2 901 924,76 € |
| Année 13 | 110 259,21 € | 119 774,43 € | 2 791 665,55 € |
| Année 14 | 114 980,31 € | 115 053,33 € | 2 676 685,24 € |
| Année 15 | 119 903,53 € | 110 130,11 € | 2 556 781,71 € |
| Année 16 | 125 037,56 € | 104 996,08 € | 2 431 744,15 € |
| Année 17 | 130 391,42 € | 99 642,22 € | 2 301 352,73 € |
| Année 18 | 135 974,53 € | 94 059,11 € | 2 165 378,20 € |
| Année 19 | 141 796,69 € | 88 236,95 € | 2 023 581,51 € |
| Année 20 | 147 868,11 € | 82 165,53 € | 1 875 713,40 € |
| Année 21 | 154 199,53 € | 75 834,11 € | 1 721 513,87 € |
| Année 22 | 160 802,07 € | 69 231,57 € | 1 560 711,80 € |
| Année 23 | 167 687,31 € | 62 346,33 € | 1 393 024,49 € |
| Année 24 | 174 867,31 € | 55 166,33 € | 1 218 157,18 € |
| Année 25 | 182 354,79 € | 47 678,85 € | 1 035 802,39 € |
| Année 26 | 190 162,89 € | 39 870,75 € | 845 639,50 € |
| Année 27 | 198 305,25 € | 31 728,39 € | 647 334,25 € |
| Année 28 | 206 796,30 € | 23 237,34 € | 440 537,95 € |
| Année 29 | 215 650,90 € | 14 382,74 € | 224 887,05 € |
| Année 30 | 224 887,05 € | 5 148,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 920 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 770 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.