Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 920 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 177,65 € | 28 177,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 387 € / mois | 80 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 600 € | 4 233 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 000 € | 4 018 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 073,80 € | 137 058,00 € | 3 718 926,20 € |
| Année 2 | 208 391,53 € | 129 740,27 € | 3 510 534,67 € |
| Année 3 | 215 975,57 € | 122 156,23 € | 3 294 559,10 € |
| Année 4 | 223 835,64 € | 114 296,16 € | 3 070 723,46 € |
| Année 5 | 231 981,77 € | 106 150,03 € | 2 838 741,69 € |
| Année 6 | 240 424,37 € | 97 707,43 € | 2 598 317,32 € |
| Année 7 | 249 174,18 € | 88 957,62 € | 2 349 143,14 € |
| Année 8 | 258 242,45 € | 79 889,35 € | 2 090 900,69 € |
| Année 9 | 267 640,75 € | 70 491,05 € | 1 823 259,94 € |
| Année 10 | 277 381,08 € | 60 750,72 € | 1 545 878,86 € |
| Année 11 | 287 475,89 € | 50 655,91 € | 1 258 402,97 € |
| Année 12 | 297 938,08 € | 40 193,72 € | 960 464,89 € |
| Année 13 | 308 781,04 € | 29 350,76 € | 651 683,85 € |
| Année 14 | 320 018,60 € | 18 113,20 € | 331 665,25 € |
| Année 15 | 331 665,25 € | 6 466,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 920 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 040 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 392 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.