Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 818,24 € | 27 818,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 298 € / mois | 79 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 600 € | 4 179 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 750 € | 3 966 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 509,07 € | 135 309,81 € | 3 671 490,93 € |
| Année 2 | 205 733,46 € | 128 085,42 € | 3 465 757,47 € |
| Année 3 | 213 220,79 € | 120 598,09 € | 3 252 536,68 € |
| Année 4 | 220 980,59 € | 112 838,29 € | 3 031 556,09 € |
| Année 5 | 229 022,80 € | 104 796,08 € | 2 802 533,29 € |
| Année 6 | 237 357,69 € | 96 461,19 € | 2 565 175,60 € |
| Année 7 | 245 995,95 € | 87 822,93 € | 2 319 179,65 € |
| Année 8 | 254 948,51 € | 78 870,37 € | 2 064 231,14 € |
| Année 9 | 264 226,95 € | 69 591,93 € | 1 800 004,19 € |
| Année 10 | 273 843,05 € | 59 975,83 € | 1 526 161,14 € |
| Année 11 | 283 809,10 € | 50 009,78 € | 1 242 352,04 € |
| Année 12 | 294 137,84 € | 39 681,04 € | 948 214,20 € |
| Année 13 | 304 842,48 € | 28 976,40 € | 643 371,72 € |
| Année 14 | 315 936,70 € | 17 882,18 € | 327 435,02 € |
| Année 15 | 327 435,02 € | 6 384,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 870 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 750 € (2,5%).