Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 820 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 458,83 € | 27 458,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 209 € / mois | 78 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 600 € | 4 125 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 500 € | 3 915 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 944,35 € | 133 561,61 € | 3 624 055,65 € |
| Année 2 | 203 075,40 € | 126 430,56 € | 3 420 980,25 € |
| Année 3 | 210 465,97 € | 119 039,99 € | 3 210 514,28 € |
| Année 4 | 218 125,53 € | 111 380,43 € | 2 992 388,75 € |
| Année 5 | 226 063,84 € | 103 442,12 € | 2 766 324,91 € |
| Année 6 | 234 291,04 € | 95 214,92 € | 2 532 033,87 € |
| Année 7 | 242 817,67 € | 86 688,29 € | 2 289 216,20 € |
| Année 8 | 251 654,63 € | 77 851,33 € | 2 037 561,57 € |
| Année 9 | 260 813,14 € | 68 692,82 € | 1 776 748,43 € |
| Année 10 | 270 304,99 € | 59 200,97 € | 1 506 443,44 € |
| Année 11 | 280 142,28 € | 49 363,68 € | 1 226 301,16 € |
| Année 12 | 290 337,59 € | 39 168,37 € | 935 963,57 € |
| Année 13 | 300 903,93 € | 28 602,03 € | 635 059,64 € |
| Année 14 | 311 854,82 € | 17 651,14 € | 323 204,82 € |
| Année 15 | 323 204,82 € | 6 301,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 820 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 382 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.