Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 720 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 740,02 € | 26 740,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 030 € / mois | 76 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 600 € | 4 017 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 000 € | 3 813 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 814,99 € | 130 065,25 € | 3 529 185,01 € |
| Année 2 | 197 759,39 € | 123 120,85 € | 3 331 425,62 € |
| Année 3 | 204 956,50 € | 115 923,74 € | 3 126 469,12 € |
| Année 4 | 212 415,53 € | 108 464,71 € | 2 914 053,59 € |
| Année 5 | 220 146,05 € | 100 734,19 € | 2 693 907,54 € |
| Année 6 | 228 157,88 € | 92 722,36 € | 2 465 749,66 € |
| Année 7 | 236 461,31 € | 84 418,93 € | 2 229 288,35 € |
| Année 8 | 245 066,91 € | 75 813,33 € | 1 984 221,44 € |
| Année 9 | 253 985,71 € | 66 894,53 € | 1 730 235,73 € |
| Année 10 | 263 229,07 € | 57 651,17 € | 1 467 006,66 € |
| Année 11 | 272 808,83 € | 48 071,41 € | 1 194 197,83 € |
| Année 12 | 282 737,27 € | 38 142,97 € | 911 460,56 € |
| Année 13 | 293 027,01 € | 27 853,23 € | 618 433,55 € |
| Année 14 | 303 691,22 € | 17 189,02 € | 314 742,33 € |
| Année 15 | 314 742,33 € | 6 136,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 720 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 372 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.