Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 720 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 920,17 € | 21 920,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 425 € / mois | 62 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 600 € | 4 017 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 000 € | 3 813 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 295,60 € | 134 746,44 € | 3 591 704,40 € |
| Année 2 | 133 097,33 € | 129 944,71 € | 3 458 607,07 € |
| Année 3 | 138 078,77 € | 124 963,27 € | 3 320 528,30 € |
| Année 4 | 143 246,68 € | 119 795,36 € | 3 177 281,62 € |
| Année 5 | 148 607,96 € | 114 434,08 € | 3 028 673,66 € |
| Année 6 | 154 169,94 € | 108 872,10 € | 2 874 503,72 € |
| Année 7 | 159 940,06 € | 103 101,98 € | 2 714 563,66 € |
| Année 8 | 165 926,16 € | 97 115,88 € | 2 548 637,50 € |
| Année 9 | 172 136,30 € | 90 905,74 € | 2 376 501,20 € |
| Année 10 | 178 578,84 € | 84 463,20 € | 2 197 922,36 € |
| Année 11 | 185 262,53 € | 77 779,51 € | 2 012 659,83 € |
| Année 12 | 192 196,38 € | 70 845,66 € | 1 820 463,45 € |
| Année 13 | 199 389,72 € | 63 652,32 € | 1 621 073,73 € |
| Année 14 | 206 852,30 € | 56 189,74 € | 1 414 221,43 € |
| Année 15 | 214 594,18 € | 48 447,86 € | 1 199 627,25 € |
| Année 16 | 222 625,79 € | 40 416,25 € | 977 001,46 € |
| Année 17 | 230 958,04 € | 32 084,00 € | 746 043,42 € |
| Année 18 | 239 602,13 € | 23 439,91 € | 506 441,29 € |
| Année 19 | 248 569,72 € | 14 472,32 € | 257 871,57 € |
| Année 20 | 257 871,57 € | 5 169,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 720 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 629 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 372 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 000 € (2,5%).