Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 125,68 € | 19 125,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 957 € / mois | 54 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 600 € | 4 017 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 000 € | 3 813 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 571,39 € | 137 936,77 € | 3 628 428,61 € |
| Année 2 | 95 064,94 € | 134 443,22 € | 3 533 363,67 € |
| Année 3 | 98 691,81 € | 130 816,35 € | 3 434 671,86 € |
| Année 4 | 102 457,04 € | 127 051,12 € | 3 332 214,82 € |
| Année 5 | 106 365,92 € | 123 142,24 € | 3 225 848,90 € |
| Année 6 | 110 423,87 € | 119 084,29 € | 3 115 425,03 € |
| Année 7 | 114 636,73 € | 114 871,43 € | 3 000 788,30 € |
| Année 8 | 119 010,27 € | 110 497,89 € | 2 881 778,03 € |
| Année 9 | 123 550,65 € | 105 957,51 € | 2 758 227,38 € |
| Année 10 | 128 264,28 € | 101 243,88 € | 2 629 963,10 € |
| Année 11 | 133 157,73 € | 96 350,43 € | 2 496 805,37 € |
| Année 12 | 138 237,87 € | 91 270,29 € | 2 358 567,50 € |
| Année 13 | 143 511,80 € | 85 996,36 € | 2 215 055,70 € |
| Année 14 | 148 986,97 € | 80 521,19 € | 2 066 068,73 € |
| Année 15 | 154 671,02 € | 74 837,14 € | 1 911 397,71 € |
| Année 16 | 160 571,92 € | 68 936,24 € | 1 750 825,79 € |
| Année 17 | 166 697,95 € | 62 810,21 € | 1 584 127,84 € |
| Année 18 | 173 057,68 € | 56 450,48 € | 1 411 070,16 € |
| Année 19 | 179 660,06 € | 49 848,10 € | 1 231 410,10 € |
| Année 20 | 186 514,33 € | 42 993,83 € | 1 044 895,77 € |
| Année 21 | 193 630,09 € | 35 878,07 € | 851 265,68 € |
| Année 22 | 201 017,31 € | 28 490,85 € | 650 248,37 € |
| Année 23 | 208 686,41 € | 20 821,75 € | 441 561,96 € |
| Année 24 | 216 648,05 € | 12 860,11 € | 224 913,91 € |
| Année 25 | 224 913,91 € | 4 594,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 720 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 645 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 000 € (2,5%).