Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 770 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 382,75 € | 19 382,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 736 € / mois | 55 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 600 € | 4 071 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 250 € | 3 864 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 770 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 802,26 € | 139 790,74 € | 3 677 197,74 € |
| Année 2 | 96 342,78 € | 136 250,22 € | 3 580 854,96 € |
| Année 3 | 100 018,39 € | 132 574,61 € | 3 480 836,57 € |
| Année 4 | 103 834,21 € | 128 758,79 € | 3 377 002,36 € |
| Année 5 | 107 795,64 € | 124 797,36 € | 3 269 206,72 € |
| Année 6 | 111 908,16 € | 120 684,84 € | 3 157 298,56 € |
| Année 7 | 116 177,60 € | 116 415,40 € | 3 041 120,96 € |
| Année 8 | 120 609,94 € | 111 983,06 € | 2 920 511,02 € |
| Année 9 | 125 211,35 € | 107 381,65 € | 2 795 299,67 € |
| Année 10 | 129 988,34 € | 102 604,66 € | 2 665 311,33 € |
| Année 11 | 134 947,54 € | 97 645,46 € | 2 530 363,79 € |
| Année 12 | 140 095,96 € | 92 497,04 € | 2 390 267,83 € |
| Année 13 | 145 440,83 € | 87 152,17 € | 2 244 827,00 € |
| Année 14 | 150 989,59 € | 81 603,41 € | 2 093 837,41 € |
| Année 15 | 156 750,04 € | 75 842,96 € | 1 937 087,37 € |
| Année 16 | 162 730,25 € | 69 862,75 € | 1 774 357,12 € |
| Année 17 | 168 938,62 € | 63 654,38 € | 1 605 418,50 € |
| Année 18 | 175 383,83 € | 57 209,17 € | 1 430 034,67 € |
| Année 19 | 182 074,96 € | 50 518,04 € | 1 247 959,71 € |
| Année 20 | 189 021,36 € | 43 571,64 € | 1 058 938,35 € |
| Année 21 | 196 232,76 € | 36 360,24 € | 862 705,59 € |
| Année 22 | 203 719,30 € | 28 873,70 € | 658 986,29 € |
| Année 23 | 211 491,44 € | 21 101,56 € | 447 494,85 € |
| Année 24 | 219 560,14 € | 13 032,86 € | 227 934,71 € |
| Année 25 | 227 934,71 € | 4 656,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 770 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 379 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.