Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 870 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 896,88 € | 19 896,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 294 € / mois | 56 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 600 € | 4 179 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 750 € | 3 966 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 870 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 263,85 € | 143 498,71 € | 3 774 736,15 € |
| Année 2 | 98 898,28 € | 139 864,28 € | 3 675 837,87 € |
| Année 3 | 102 671,38 € | 136 091,18 € | 3 573 166,49 € |
| Année 4 | 106 588,43 € | 132 174,13 € | 3 466 578,06 € |
| Année 5 | 110 654,88 € | 128 107,68 € | 3 355 923,18 € |
| Année 6 | 114 876,54 € | 123 886,02 € | 3 241 046,64 € |
| Année 7 | 119 259,23 € | 119 503,33 € | 3 121 787,41 € |
| Année 8 | 123 809,14 € | 114 953,42 € | 2 997 978,27 € |
| Année 9 | 128 532,59 € | 110 229,97 € | 2 869 445,68 € |
| Année 10 | 133 436,28 € | 105 326,28 € | 2 736 009,40 € |
| Année 11 | 138 527,04 € | 100 235,52 € | 2 597 482,36 € |
| Année 12 | 143 812,03 € | 94 950,53 € | 2 453 670,33 € |
| Année 13 | 149 298,65 € | 89 463,91 € | 2 304 371,68 € |
| Année 14 | 154 994,57 € | 83 767,99 € | 2 149 377,11 € |
| Année 15 | 160 907,82 € | 77 854,74 € | 1 988 469,29 € |
| Année 16 | 167 046,66 € | 71 715,90 € | 1 821 422,63 € |
| Année 17 | 173 419,71 € | 65 342,85 € | 1 648 002,92 € |
| Année 18 | 180 035,90 € | 58 726,66 € | 1 467 967,02 € |
| Année 19 | 186 904,50 € | 51 858,06 € | 1 281 062,52 € |
| Année 20 | 194 035,15 € | 44 727,41 € | 1 087 027,37 € |
| Année 21 | 201 437,85 € | 37 324,71 € | 885 589,52 € |
| Année 22 | 209 122,95 € | 29 639,61 € | 676 466,57 € |
| Année 23 | 217 101,26 € | 21 661,30 € | 459 365,31 € |
| Année 24 | 225 383,96 € | 13 378,60 € | 233 981,35 € |
| Année 25 | 233 981,35 € | 4 779,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 870 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 440 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.