Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 920 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 153,94 € | 20 153,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 073 € / mois | 57 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 600 € | 4 233 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 000 € | 4 018 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 920 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 494,56 € | 145 352,72 € | 3 823 505,44 € |
| Année 2 | 100 175,97 € | 141 671,31 € | 3 723 329,47 € |
| Année 3 | 103 997,81 € | 137 849,47 € | 3 619 331,66 € |
| Année 4 | 107 965,46 € | 133 881,82 € | 3 511 366,20 € |
| Année 5 | 112 084,47 € | 129 762,81 € | 3 399 281,73 € |
| Année 6 | 116 360,64 € | 125 486,64 € | 3 282 921,09 € |
| Année 7 | 120 799,95 € | 121 047,33 € | 3 162 121,14 € |
| Année 8 | 125 408,63 € | 116 438,65 € | 3 036 712,51 € |
| Année 9 | 130 193,13 € | 111 654,15 € | 2 906 519,38 € |
| Année 10 | 135 160,17 € | 106 687,11 € | 2 771 359,21 € |
| Année 11 | 140 316,71 € | 101 530,57 € | 2 631 042,50 € |
| Année 12 | 145 669,94 € | 96 177,34 € | 2 485 372,56 € |
| Année 13 | 151 227,46 € | 90 619,82 € | 2 334 145,10 € |
| Année 14 | 156 996,98 € | 84 850,30 € | 2 177 148,12 € |
| Année 15 | 162 986,61 € | 78 860,67 € | 2 014 161,51 € |
| Année 16 | 169 204,78 € | 72 642,50 € | 1 844 956,73 € |
| Année 17 | 175 660,14 € | 66 187,14 € | 1 669 296,59 € |
| Année 18 | 182 361,80 € | 59 485,48 € | 1 486 934,79 € |
| Année 19 | 189 319,15 € | 52 528,13 € | 1 297 615,64 € |
| Année 20 | 196 541,91 € | 45 305,37 € | 1 101 073,73 € |
| Année 21 | 204 040,23 € | 37 807,05 € | 897 033,50 € |
| Année 22 | 211 824,63 € | 30 022,65 € | 685 208,87 € |
| Année 23 | 219 906,03 € | 21 941,25 € | 465 302,84 € |
| Année 24 | 228 295,74 € | 13 551,54 € | 237 007,10 € |
| Année 25 | 237 007,10 € | 4 841,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 920 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 392 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 040 € pour cette enveloppe de financement.