Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 770 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 099,42 € | 27 099,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 119 € / mois | 77 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 600 € | 4 071 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 250 € | 3 864 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 379,59 € | 131 813,45 € | 3 576 620,41 € |
| Année 2 | 200 417,30 € | 124 775,74 € | 3 376 203,11 € |
| Année 3 | 207 711,17 € | 117 481,87 € | 3 168 491,94 € |
| Année 4 | 215 270,46 € | 109 922,58 € | 2 953 221,48 € |
| Année 5 | 223 104,87 € | 102 088,17 € | 2 730 116,61 € |
| Année 6 | 231 224,39 € | 93 968,65 € | 2 498 892,22 € |
| Année 7 | 239 639,40 € | 85 553,64 € | 2 259 252,82 € |
| Année 8 | 248 360,68 € | 76 832,36 € | 2 010 892,14 € |
| Année 9 | 257 399,34 € | 67 793,70 € | 1 753 492,80 € |
| Année 10 | 266 766,96 € | 58 426,08 € | 1 486 725,84 € |
| Année 11 | 276 475,48 € | 48 717,56 € | 1 210 250,36 € |
| Année 12 | 286 537,33 € | 38 655,71 € | 923 713,03 € |
| Année 13 | 296 965,38 € | 28 227,66 € | 626 747,65 € |
| Année 14 | 307 772,91 € | 17 420,13 € | 318 974,74 € |
| Année 15 | 318 974,74 € | 6 219,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 770 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.