Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 020 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 896,47 € | 28 896,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 565 € / mois | 82 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 600 € | 4 341 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 500 € | 4 120 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 203,26 € | 140 554,38 € | 3 813 796,74 € |
| Année 2 | 213 707,68 € | 133 049,96 € | 3 600 089,06 € |
| Année 3 | 221 485,20 € | 125 272,44 € | 3 378 603,86 € |
| Année 4 | 229 545,76 € | 117 211,88 € | 3 149 058,10 € |
| Année 5 | 237 899,71 € | 108 857,93 € | 2 911 158,39 € |
| Année 6 | 246 557,65 € | 100 199,99 € | 2 664 600,74 € |
| Année 7 | 255 530,73 € | 91 226,91 € | 2 409 070,01 € |
| Année 8 | 264 830,30 € | 81 927,34 € | 2 144 239,71 € |
| Année 9 | 274 468,37 € | 72 289,27 € | 1 869 771,34 € |
| Année 10 | 284 457,18 € | 62 300,46 € | 1 585 314,16 € |
| Année 11 | 294 809,51 € | 51 948,13 € | 1 290 504,65 € |
| Année 12 | 305 538,59 € | 41 219,05 € | 984 966,06 € |
| Année 13 | 316 658,16 € | 30 099,48 € | 668 307,90 € |
| Année 14 | 328 182,37 € | 18 575,27 € | 340 125,53 € |
| Année 15 | 340 125,53 € | 6 631,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 020 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 561 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.