Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 070 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 255,88 € | 29 255,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 654 € / mois | 83 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 600 € | 4 395 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 750 € | 4 171 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 767,98 € | 142 302,58 € | 3 861 232,02 € |
| Année 2 | 216 365,74 € | 134 704,82 € | 3 644 866,28 € |
| Année 3 | 224 240,02 € | 126 830,54 € | 3 420 626,26 € |
| Année 4 | 232 400,84 € | 118 669,72 € | 3 188 225,42 € |
| Année 5 | 240 858,66 € | 110 211,90 € | 2 947 366,76 € |
| Année 6 | 249 624,30 € | 101 446,26 € | 2 697 742,46 € |
| Année 7 | 258 708,95 € | 92 361,61 € | 2 439 033,51 € |
| Année 8 | 268 124,23 € | 82 946,33 € | 2 170 909,28 € |
| Année 9 | 277 882,16 € | 73 188,40 € | 1 893 027,12 € |
| Année 10 | 287 995,20 € | 63 075,36 € | 1 605 031,92 € |
| Année 11 | 298 476,28 € | 52 594,28 € | 1 306 555,64 € |
| Année 12 | 309 338,85 € | 41 731,71 € | 997 216,79 € |
| Année 13 | 320 596,70 € | 30 473,86 € | 676 620,09 € |
| Année 14 | 332 264,30 € | 18 806,26 € | 344 355,79 € |
| Année 15 | 344 355,79 € | 6 714,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 070 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.