Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 220 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 696,34 € | 21 696,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 746 € / mois | 61 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 600 € | 4 557 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 500 € | 4 325 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 220 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 879,41 € | 156 476,67 € | 4 116 120,59 € |
| Année 2 | 107 842,57 € | 152 513,51 € | 4 008 278,02 € |
| Année 3 | 111 956,92 € | 148 399,16 € | 3 896 321,10 € |
| Année 4 | 116 228,21 € | 144 127,87 € | 3 780 092,89 € |
| Année 5 | 120 662,47 € | 139 693,61 € | 3 659 430,42 € |
| Année 6 | 125 265,89 € | 135 090,19 € | 3 534 164,53 € |
| Année 7 | 130 044,96 € | 130 311,12 € | 3 404 119,57 € |
| Année 8 | 135 006,33 € | 125 349,75 € | 3 269 113,24 € |
| Année 9 | 140 157,01 € | 120 199,07 € | 3 128 956,23 € |
| Année 10 | 145 504,17 € | 114 851,91 € | 2 983 452,06 € |
| Année 11 | 151 055,32 € | 109 300,76 € | 2 832 396,74 € |
| Année 12 | 156 818,29 € | 103 537,79 € | 2 675 578,45 € |
| Année 13 | 162 801,12 € | 97 554,96 € | 2 512 777,33 € |
| Année 14 | 169 012,18 € | 91 343,90 € | 2 343 765,15 € |
| Année 15 | 175 460,23 € | 84 895,85 € | 2 168 304,92 € |
| Année 16 | 182 154,26 € | 78 201,82 € | 1 986 150,66 € |
| Année 17 | 189 103,67 € | 71 252,41 € | 1 797 046,99 € |
| Année 18 | 196 318,24 € | 64 037,84 € | 1 600 728,75 € |
| Année 19 | 203 808,02 € | 56 548,06 € | 1 396 920,73 € |
| Année 20 | 211 583,57 € | 48 772,51 € | 1 185 337,16 € |
| Année 21 | 219 655,76 € | 40 700,32 € | 965 681,40 € |
| Année 22 | 228 035,92 € | 32 320,16 € | 737 645,48 € |
| Année 23 | 236 735,77 € | 23 620,31 € | 500 909,71 € |
| Année 24 | 245 767,54 € | 14 588,54 € | 255 142,17 € |
| Année 25 | 255 142,17 € | 5 212,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 220 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 337 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 990 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.