Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 170 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 571,80 € | 24 571,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 460 € / mois | 70 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 600 € | 4 503 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 250 € | 4 274 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 815,19 € | 151 046,41 € | 4 026 184,81 € |
| Année 2 | 149 197,77 € | 145 663,83 € | 3 876 987,04 € |
| Année 3 | 154 781,81 € | 140 079,79 € | 3 722 205,23 € |
| Année 4 | 160 574,85 € | 134 286,75 € | 3 561 630,38 € |
| Année 5 | 166 584,69 € | 128 276,91 € | 3 395 045,69 € |
| Année 6 | 172 819,47 € | 122 042,13 € | 3 222 226,22 € |
| Année 7 | 179 287,60 € | 115 574,00 € | 3 042 938,62 € |
| Année 8 | 185 997,82 € | 108 863,78 € | 2 856 940,80 € |
| Année 9 | 192 959,16 € | 101 902,44 € | 2 663 981,64 € |
| Année 10 | 200 181,05 € | 94 680,55 € | 2 463 800,59 € |
| Année 11 | 207 673,24 € | 87 188,36 € | 2 256 127,35 € |
| Année 12 | 215 445,86 € | 79 415,74 € | 2 040 681,49 € |
| Année 13 | 223 509,36 € | 71 352,24 € | 1 817 172,13 € |
| Année 14 | 231 874,67 € | 62 986,93 € | 1 585 297,46 € |
| Année 15 | 240 553,06 € | 54 308,54 € | 1 344 744,40 € |
| Année 16 | 249 556,26 € | 45 305,34 € | 1 095 188,14 € |
| Année 17 | 258 896,41 € | 35 965,19 € | 836 291,73 € |
| Année 18 | 268 586,16 € | 26 275,44 € | 567 705,57 € |
| Année 19 | 278 638,55 € | 16 223,05 € | 289 067,02 € |
| Année 20 | 289 067,02 € | 5 794,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 170 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.