Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 370 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 412,33 € | 31 412,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 189 € / mois | 89 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 600 € | 4 719 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 250 € | 4 479 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 156,24 € | 152 791,72 € | 4 145 843,76 € |
| Année 2 | 232 314,03 € | 144 633,93 € | 3 913 529,73 € |
| Année 3 | 240 768,72 € | 136 179,24 € | 3 672 761,01 € |
| Année 4 | 249 531,08 € | 127 416,88 € | 3 423 229,93 € |
| Année 5 | 258 612,34 € | 118 335,62 € | 3 164 617,59 € |
| Année 6 | 268 024,11 € | 108 923,85 € | 2 896 593,48 € |
| Année 7 | 277 778,38 € | 99 169,58 € | 2 618 815,10 € |
| Année 8 | 287 887,65 € | 89 060,31 € | 2 330 927,45 € |
| Année 9 | 298 364,84 € | 78 583,12 € | 2 032 562,61 € |
| Année 10 | 309 223,30 € | 67 724,66 € | 1 723 339,31 € |
| Année 11 | 320 476,97 € | 56 470,99 € | 1 402 862,34 € |
| Année 12 | 332 140,17 € | 44 807,79 € | 1 070 722,17 € |
| Année 13 | 344 227,86 € | 32 720,10 € | 726 494,31 € |
| Année 14 | 356 755,45 € | 20 192,51 € | 369 738,86 € |
| Année 15 | 369 738,86 € | 7 209,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 370 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.