Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 470 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 131,15 € | 32 131,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 367 € / mois | 91 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 600 € | 4 827 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 750 € | 4 581 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 285,70 € | 156 288,10 € | 4 240 714,30 € |
| Année 2 | 237 630,19 € | 147 943,61 € | 4 003 084,11 € |
| Année 3 | 246 278,31 € | 139 295,49 € | 3 756 805,80 € |
| Année 4 | 255 241,22 € | 130 332,58 € | 3 501 564,58 € |
| Année 5 | 264 530,28 € | 121 043,52 € | 3 237 034,30 € |
| Année 6 | 274 157,41 € | 111 416,39 € | 2 962 876,89 € |
| Année 7 | 284 134,91 € | 101 438,89 € | 2 678 741,98 € |
| Année 8 | 294 475,51 € | 91 098,29 € | 2 384 266,47 € |
| Année 9 | 305 192,47 € | 80 381,33 € | 2 079 074,00 € |
| Année 10 | 316 299,40 € | 69 274,40 € | 1 762 774,60 € |
| Année 11 | 327 810,56 € | 57 763,24 € | 1 434 964,04 € |
| Année 12 | 339 740,68 € | 45 833,12 € | 1 095 223,36 € |
| Année 13 | 352 104,97 € | 33 468,83 € | 743 118,39 € |
| Année 14 | 364 919,23 € | 20 654,57 € | 378 199,16 € |
| Année 15 | 378 199,16 € | 7 373,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 470 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 640 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.