Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 470 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 339,55 € | 26 339,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 817 € / mois | 75 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 600 € | 4 827 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 750 € | 4 581 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 161,55 € | 161 913,05 € | 4 315 838,45 € |
| Année 2 | 159 931,37 € | 156 143,23 € | 4 155 907,08 € |
| Année 3 | 165 917,13 € | 150 157,47 € | 3 989 989,95 € |
| Année 4 | 172 126,92 € | 143 947,68 € | 3 817 863,03 € |
| Année 5 | 178 569,13 € | 137 505,47 € | 3 639 293,90 € |
| Année 6 | 185 252,45 € | 130 822,15 € | 3 454 041,45 € |
| Année 7 | 192 185,91 € | 123 888,69 € | 3 261 855,54 € |
| Année 8 | 199 378,86 € | 116 695,74 € | 3 062 476,68 € |
| Année 9 | 206 841,02 € | 109 233,58 € | 2 855 635,66 € |
| Année 10 | 214 582,49 € | 101 492,11 € | 2 641 053,17 € |
| Année 11 | 222 613,70 € | 93 460,90 € | 2 418 439,47 € |
| Année 12 | 230 945,46 € | 85 129,14 € | 2 187 494,01 € |
| Année 13 | 239 589,09 € | 76 485,51 € | 1 947 904,92 € |
| Année 14 | 248 556,20 € | 67 518,40 € | 1 699 348,72 € |
| Année 15 | 257 858,94 € | 58 215,66 € | 1 441 489,78 € |
| Année 16 | 267 509,83 € | 48 564,77 € | 1 173 979,95 € |
| Année 17 | 277 521,96 € | 38 552,64 € | 896 457,99 € |
| Année 18 | 287 908,79 € | 28 165,81 € | 608 549,20 € |
| Année 19 | 298 684,38 € | 17 390,22 € | 309 864,82 € |
| Année 20 | 309 864,82 € | 6 211,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 470 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 357 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 256 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 640 € pour cette enveloppe de financement.