Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 970 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 285,81 € | 29 285,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 745 € / mois | 83 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 600 € | 5 367 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 250 € | 5 094 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 405,59 € | 180 024,13 € | 4 798 594,41 € |
| Année 2 | 177 820,77 € | 173 608,95 € | 4 620 773,64 € |
| Année 3 | 184 476,11 € | 166 953,61 € | 4 436 297,53 € |
| Année 4 | 191 380,50 € | 160 049,22 € | 4 244 917,03 € |
| Année 5 | 198 543,29 € | 152 886,43 € | 4 046 373,74 € |
| Année 6 | 205 974,22 € | 145 455,50 € | 3 840 399,52 € |
| Année 7 | 213 683,24 € | 137 746,48 € | 3 626 716,28 € |
| Année 8 | 221 680,78 € | 129 748,94 € | 3 405 035,50 € |
| Année 9 | 229 977,63 € | 121 452,09 € | 3 175 057,87 € |
| Année 10 | 238 585,04 € | 112 844,68 € | 2 936 472,83 € |
| Année 11 | 247 514,58 € | 103 915,14 € | 2 688 958,25 € |
| Année 12 | 256 778,31 € | 94 651,41 € | 2 432 179,94 € |
| Année 13 | 266 388,78 € | 85 040,94 € | 2 165 791,16 € |
| Année 14 | 276 358,95 € | 75 070,77 € | 1 889 432,21 € |
| Année 15 | 286 702,23 € | 64 727,49 € | 1 602 729,98 € |
| Année 16 | 297 432,67 € | 53 997,05 € | 1 305 297,31 € |
| Année 17 | 308 564,69 € | 42 865,03 € | 996 732,62 € |
| Année 18 | 320 113,38 € | 31 316,34 € | 676 619,24 € |
| Année 19 | 332 094,28 € | 19 335,44 € | 344 524,96 € |
| Année 20 | 344 524,96 € | 6 906,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 970 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 640 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.