Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 070 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 875,07 € | 29 875,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 531 € / mois | 85 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 600 € | 5 475 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 750 € | 5 196 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 854,50 € | 183 646,34 € | 4 895 145,50 € |
| Année 2 | 181 398,78 € | 177 102,06 € | 4 713 746,72 € |
| Année 3 | 188 188,02 € | 170 312,82 € | 4 525 558,70 € |
| Année 4 | 195 231,32 € | 163 269,52 € | 4 330 327,38 € |
| Année 5 | 202 538,29 € | 155 962,55 € | 4 127 789,09 € |
| Année 6 | 210 118,69 € | 148 382,15 € | 3 917 670,40 € |
| Année 7 | 217 982,82 € | 140 518,02 € | 3 699 687,58 € |
| Année 8 | 226 141,27 € | 132 359,57 € | 3 473 546,31 € |
| Année 9 | 234 605,09 € | 123 895,75 € | 3 238 941,22 € |
| Année 10 | 243 385,68 € | 115 115,16 € | 2 995 555,54 € |
| Année 11 | 252 494,88 € | 106 005,96 € | 2 743 060,66 € |
| Année 12 | 261 945,04 € | 96 555,80 € | 2 481 115,62 € |
| Année 13 | 271 748,88 € | 86 751,96 € | 2 209 366,74 € |
| Année 14 | 281 919,64 € | 76 581,20 € | 1 927 447,10 € |
| Année 15 | 292 471,07 € | 66 029,77 € | 1 634 976,03 € |
| Année 16 | 303 417,40 € | 55 083,44 € | 1 331 558,63 € |
| Année 17 | 314 773,42 € | 43 727,42 € | 1 016 785,21 € |
| Année 18 | 326 554,49 € | 31 946,35 € | 690 230,72 € |
| Année 19 | 338 776,46 € | 19 724,38 € | 351 454,26 € |
| Année 20 | 351 454,26 € | 7 044,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 070 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 750 € (2,5%).