Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 120 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 169,69 € | 30 169,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 423 € / mois | 86 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 600 € | 5 529 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 000 € | 5 248 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 578,83 € | 185 457,45 € | 4 943 421,17 € |
| Année 2 | 183 187,65 € | 178 848,63 € | 4 760 233,52 € |
| Année 3 | 190 043,80 € | 171 992,48 € | 4 570 189,72 € |
| Année 4 | 197 156,61 € | 164 879,67 € | 4 373 033,11 € |
| Année 5 | 204 535,61 € | 157 500,67 € | 4 168 497,50 € |
| Année 6 | 212 190,79 € | 149 845,49 € | 3 956 306,71 € |
| Année 7 | 220 132,47 € | 141 903,81 € | 3 736 174,24 € |
| Année 8 | 228 371,37 € | 133 664,91 € | 3 507 802,87 € |
| Année 9 | 236 918,66 € | 125 117,62 € | 3 270 884,21 € |
| Année 10 | 245 785,85 € | 116 250,43 € | 3 025 098,36 € |
| Année 11 | 254 984,89 € | 107 051,39 € | 2 770 113,47 € |
| Année 12 | 264 528,22 € | 97 508,06 € | 2 505 585,25 € |
| Année 13 | 274 428,74 € | 87 607,54 € | 2 231 156,51 € |
| Année 14 | 284 699,82 € | 77 336,46 € | 1 946 456,69 € |
| Année 15 | 295 355,26 € | 66 681,02 € | 1 651 101,43 € |
| Année 16 | 306 409,55 € | 55 626,73 € | 1 344 691,88 € |
| Année 17 | 317 877,58 € | 44 158,70 € | 1 026 814,30 € |
| Année 18 | 329 774,81 € | 32 261,47 € | 697 039,49 € |
| Année 19 | 342 117,32 € | 19 918,96 € | 354 922,17 € |
| Année 20 | 354 922,17 € | 7 114,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 120 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.