Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 120 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 037,68 € | 25 037,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 872 € / mois | 71 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 600 € | 5 529 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 000 € | 5 248 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 120 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 075,67 € | 213 376,49 € | 5 032 924,33 € |
| Année 2 | 90 804,08 € | 209 648,08 € | 4 942 120,25 € |
| Année 3 | 94 692,15 € | 205 760,01 € | 4 847 428,10 € |
| Année 4 | 98 746,67 € | 201 705,49 € | 4 748 681,43 € |
| Année 5 | 102 974,80 € | 197 477,36 € | 4 645 706,63 € |
| Année 6 | 107 383,99 € | 193 068,17 € | 4 538 322,64 € |
| Année 7 | 111 981,94 € | 188 470,22 € | 4 426 340,70 € |
| Année 8 | 116 776,80 € | 183 675,36 € | 4 309 563,90 € |
| Année 9 | 121 776,94 € | 178 675,22 € | 4 187 786,96 € |
| Année 10 | 126 991,19 € | 173 460,97 € | 4 060 795,77 € |
| Année 11 | 132 428,68 € | 168 023,48 € | 3 928 367,09 € |
| Année 12 | 138 099,02 € | 162 353,14 € | 3 790 268,07 € |
| Année 13 | 144 012,15 € | 156 440,01 € | 3 646 255,92 € |
| Année 14 | 150 178,47 € | 150 273,69 € | 3 496 077,45 € |
| Année 15 | 156 608,81 € | 143 843,35 € | 3 339 468,64 € |
| Année 16 | 163 314,49 € | 137 137,67 € | 3 176 154,15 € |
| Année 17 | 170 307,27 € | 130 144,89 € | 3 005 846,88 € |
| Année 18 | 177 599,50 € | 122 852,66 € | 2 828 247,38 € |
| Année 19 | 185 203,95 € | 115 248,21 € | 2 643 043,43 € |
| Année 20 | 193 134,03 € | 107 318,13 € | 2 449 909,40 € |
| Année 21 | 201 403,63 € | 99 048,53 € | 2 248 505,77 € |
| Année 22 | 210 027,35 € | 90 424,81 € | 2 038 478,42 € |
| Année 23 | 219 020,30 € | 81 431,86 € | 1 819 458,12 € |
| Année 24 | 228 398,30 € | 72 053,86 € | 1 591 059,82 € |
| Année 25 | 238 177,86 € | 62 274,30 € | 1 352 881,96 € |
| Année 26 | 248 376,17 € | 52 075,99 € | 1 104 505,79 € |
| Année 27 | 259 011,14 € | 41 441,02 € | 845 494,65 € |
| Année 28 | 270 101,47 € | 30 350,69 € | 575 393,18 € |
| Année 29 | 281 666,67 € | 18 785,49 € | 293 726,51 € |
| Année 30 | 293 726,51 € | 6 725,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 120 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 440 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.