Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 020 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 548,66 € | 24 548,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 390 € / mois | 70 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 600 € | 5 421 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 500 € | 5 145 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 020 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 374,95 € | 209 208,97 € | 4 934 625,05 € |
| Année 2 | 89 030,51 € | 205 553,41 € | 4 845 594,54 € |
| Année 3 | 92 842,65 € | 201 741,27 € | 4 752 751,89 € |
| Année 4 | 96 817,98 € | 197 765,94 € | 4 655 933,91 € |
| Année 5 | 100 963,53 € | 193 620,39 € | 4 554 970,38 € |
| Année 6 | 105 286,58 € | 189 297,34 € | 4 449 683,80 € |
| Année 7 | 109 794,75 € | 184 789,17 € | 4 339 889,05 € |
| Année 8 | 114 495,93 € | 180 087,99 € | 4 225 393,12 € |
| Année 9 | 119 398,42 € | 175 185,50 € | 4 105 994,70 € |
| Année 10 | 124 510,85 € | 170 073,07 € | 3 981 483,85 € |
| Année 11 | 129 842,14 € | 164 741,78 € | 3 851 641,71 € |
| Année 12 | 135 401,69 € | 159 182,23 € | 3 716 240,02 € |
| Année 13 | 141 199,36 € | 153 384,56 € | 3 575 040,66 € |
| Année 14 | 147 245,23 € | 147 338,69 € | 3 427 795,43 € |
| Année 15 | 153 549,98 € | 141 033,94 € | 3 274 245,45 € |
| Année 16 | 160 124,66 € | 134 459,26 € | 3 114 120,79 € |
| Année 17 | 166 980,92 € | 127 603,00 € | 2 947 139,87 € |
| Année 18 | 174 130,70 € | 120 453,22 € | 2 773 009,17 € |
| Année 19 | 181 586,63 € | 112 997,29 € | 2 591 422,54 € |
| Année 20 | 189 361,79 € | 105 222,13 € | 2 402 060,75 € |
| Année 21 | 197 469,90 € | 97 114,02 € | 2 204 590,85 € |
| Année 22 | 205 925,16 € | 88 658,76 € | 1 998 665,69 € |
| Année 23 | 214 742,46 € | 79 841,46 € | 1 783 923,23 € |
| Année 24 | 223 937,32 € | 70 646,60 € | 1 559 985,91 € |
| Année 25 | 233 525,86 € | 61 058,06 € | 1 326 460,05 € |
| Année 26 | 243 524,98 € | 51 058,94 € | 1 082 935,07 € |
| Année 27 | 253 952,22 € | 40 631,70 € | 828 982,85 € |
| Année 28 | 264 825,97 € | 29 757,95 € | 564 156,88 € |
| Année 29 | 276 165,26 € | 18 418,66 € | 287 991,62 € |
| Année 30 | 287 991,62 € | 6 593,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 020 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.