Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 282,19 € | 25 282,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 613 € / mois | 72 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 600 € | 5 583 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 250 € | 5 299 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 926,05 € | 215 460,23 € | 5 082 073,95 € |
| Année 2 | 91 690,85 € | 211 695,43 € | 4 990 383,10 € |
| Année 3 | 95 616,87 € | 207 769,41 € | 4 894 766,23 € |
| Année 4 | 99 710,99 € | 203 675,29 € | 4 795 055,24 € |
| Année 5 | 103 980,43 € | 199 405,85 € | 4 691 074,81 € |
| Année 6 | 108 432,69 € | 194 953,59 € | 4 582 642,12 € |
| Année 7 | 113 075,53 € | 190 310,75 € | 4 469 566,59 € |
| Année 8 | 117 917,21 € | 185 469,07 € | 4 351 649,38 € |
| Année 9 | 122 966,20 € | 180 420,08 € | 4 228 683,18 € |
| Année 10 | 128 231,36 € | 175 154,92 € | 4 100 451,82 € |
| Année 11 | 133 721,97 € | 169 664,31 € | 3 966 729,85 € |
| Année 12 | 139 447,67 € | 163 938,61 € | 3 827 282,18 € |
| Année 13 | 145 418,54 € | 157 967,74 € | 3 681 863,64 € |
| Année 14 | 151 645,08 € | 151 741,20 € | 3 530 218,56 € |
| Année 15 | 158 138,23 € | 145 248,05 € | 3 372 080,33 € |
| Année 16 | 164 909,37 € | 138 476,91 € | 3 207 170,96 € |
| Année 17 | 171 970,48 € | 131 415,80 € | 3 035 200,48 € |
| Année 18 | 179 333,89 € | 124 052,39 € | 2 855 866,59 € |
| Année 19 | 187 012,63 € | 116 373,65 € | 2 668 853,96 € |
| Année 20 | 195 020,13 € | 108 366,15 € | 2 473 833,83 € |
| Année 21 | 203 370,50 € | 100 015,78 € | 2 270 463,33 € |
| Année 22 | 212 078,43 € | 91 307,85 € | 2 058 384,90 € |
| Année 23 | 221 159,21 € | 82 227,07 € | 1 837 225,69 € |
| Année 24 | 230 628,80 € | 72 757,48 € | 1 606 596,89 € |
| Année 25 | 240 503,87 € | 62 882,41 € | 1 366 093,02 € |
| Année 26 | 250 801,77 € | 52 584,51 € | 1 115 291,25 € |
| Année 27 | 261 540,60 € | 41 845,68 € | 853 750,65 € |
| Année 28 | 272 739,23 € | 30 647,05 € | 581 011,42 € |
| Année 29 | 284 417,39 € | 18 968,89 € | 296 594,03 € |
| Année 30 | 296 594,03 € | 6 790,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 170 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 235 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.