Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 170 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 580,58 € | 26 580,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 547 € / mois | 75 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 600 € | 5 583 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 250 € | 5 299 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 170 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 264,54 € | 191 702,42 € | 5 042 735,46 € |
| Année 2 | 132 119,85 € | 186 847,11 € | 4 910 615,61 € |
| Année 3 | 137 160,39 € | 181 806,57 € | 4 773 455,22 € |
| Année 4 | 142 393,23 € | 176 573,73 € | 4 631 061,99 € |
| Année 5 | 147 825,72 € | 171 141,24 € | 4 483 236,27 € |
| Année 6 | 153 465,45 € | 165 501,51 € | 4 329 770,82 € |
| Année 7 | 159 320,37 € | 159 646,59 € | 4 170 450,45 € |
| Année 8 | 165 398,66 € | 153 568,30 € | 4 005 051,79 € |
| Année 9 | 171 708,82 € | 147 258,14 € | 3 833 342,97 € |
| Année 10 | 178 259,73 € | 140 707,23 € | 3 655 083,24 € |
| Année 11 | 185 060,55 € | 133 906,41 € | 3 470 022,69 € |
| Année 12 | 192 120,87 € | 126 846,09 € | 3 277 901,82 € |
| Année 13 | 199 450,51 € | 119 516,45 € | 3 078 451,31 € |
| Année 14 | 207 059,83 € | 111 907,13 € | 2 871 391,48 € |
| Année 15 | 214 959,42 € | 104 007,54 € | 2 656 432,06 € |
| Année 16 | 223 160,39 € | 95 806,57 € | 2 433 271,67 € |
| Année 17 | 231 674,26 € | 87 292,70 € | 2 201 597,41 € |
| Année 18 | 240 512,92 € | 78 454,04 € | 1 961 084,49 € |
| Année 19 | 249 688,79 € | 69 278,17 € | 1 711 395,70 € |
| Année 20 | 259 214,77 € | 59 752,19 € | 1 452 180,93 € |
| Année 21 | 269 104,14 € | 49 862,82 € | 1 183 076,79 € |
| Année 22 | 279 370,82 € | 39 596,14 € | 903 705,97 € |
| Année 23 | 290 029,17 € | 28 937,79 € | 613 676,80 € |
| Année 24 | 301 094,15 € | 17 872,81 € | 312 582,65 € |
| Année 25 | 312 582,65 € | 6 385,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 170 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.