Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 120 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 323,52 € | 26 323,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 768 € / mois | 75 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 600 € | 5 529 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 000 € | 5 248 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 120 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 033,80 € | 189 848,44 € | 4 993 966,20 € |
| Année 2 | 130 842,16 € | 185 040,08 € | 4 863 124,04 € |
| Année 3 | 135 833,96 € | 180 048,28 € | 4 727 290,08 € |
| Année 4 | 141 016,19 € | 174 866,05 € | 4 586 273,89 € |
| Année 5 | 146 396,15 € | 169 486,09 € | 4 439 877,74 € |
| Année 6 | 151 981,35 € | 163 900,89 € | 4 287 896,39 € |
| Année 7 | 157 779,62 € | 158 102,62 € | 4 130 116,77 € |
| Année 8 | 163 799,14 € | 152 083,10 € | 3 966 317,63 € |
| Année 9 | 170 048,27 € | 145 833,97 € | 3 796 269,36 € |
| Année 10 | 176 535,86 € | 139 346,38 € | 3 619 733,50 € |
| Année 11 | 183 270,89 € | 132 611,35 € | 3 436 462,61 € |
| Année 12 | 190 262,94 € | 125 619,30 € | 3 246 199,67 € |
| Année 13 | 197 521,71 € | 118 360,53 € | 3 048 677,96 € |
| Année 14 | 205 057,40 € | 110 824,84 € | 2 843 620,56 € |
| Année 15 | 212 880,62 € | 103 001,62 € | 2 630 739,94 € |
| Année 16 | 221 002,28 € | 94 879,96 € | 2 409 737,66 € |
| Année 17 | 229 433,81 € | 86 448,43 € | 2 180 303,85 € |
| Année 18 | 238 187,02 € | 77 695,22 € | 1 942 116,83 € |
| Année 19 | 247 274,13 € | 68 608,11 € | 1 694 842,70 € |
| Année 20 | 256 707,98 € | 59 174,26 € | 1 438 134,72 € |
| Année 21 | 266 501,74 € | 49 380,50 € | 1 171 632,98 € |
| Année 22 | 276 669,12 € | 39 213,12 € | 894 963,86 € |
| Année 23 | 287 224,40 € | 28 657,84 € | 607 739,46 € |
| Année 24 | 298 182,36 € | 17 699,88 € | 309 557,10 € |
| Année 25 | 309 557,10 € | 6 323,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 120 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 440 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.