Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 220 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 837,65 € | 26 837,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 326 € / mois | 76 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 600 € | 5 637 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 500 € | 5 350 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 220 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 495,37 € | 193 556,43 € | 5 091 504,63 € |
| Année 2 | 133 397,65 € | 188 654,15 € | 4 958 106,98 € |
| Année 3 | 138 486,94 € | 183 564,86 € | 4 819 620,04 € |
| Année 4 | 143 770,41 € | 178 281,39 € | 4 675 849,63 € |
| Année 5 | 149 255,41 € | 172 796,39 € | 4 526 594,22 € |
| Année 6 | 154 949,71 € | 167 102,09 € | 4 371 644,51 € |
| Année 7 | 160 861,24 € | 161 190,56 € | 4 210 783,27 € |
| Année 8 | 166 998,30 € | 155 053,50 € | 4 043 784,97 € |
| Année 9 | 173 369,51 € | 148 682,29 € | 3 870 415,46 € |
| Année 10 | 179 983,78 € | 142 068,02 € | 3 690 431,68 € |
| Année 11 | 186 850,39 € | 135 201,41 € | 3 503 581,29 € |
| Année 12 | 193 978,96 € | 128 072,84 € | 3 309 602,33 € |
| Année 13 | 201 379,53 € | 120 672,27 € | 3 108 222,80 € |
| Année 14 | 209 062,41 € | 112 989,39 € | 2 899 160,39 € |
| Année 15 | 217 038,41 € | 105 013,39 € | 2 682 121,98 € |
| Année 16 | 225 318,71 € | 96 733,09 € | 2 456 803,27 € |
| Année 17 | 233 914,92 € | 88 136,88 € | 2 222 888,35 € |
| Année 18 | 242 839,08 € | 79 212,72 € | 1 980 049,27 € |
| Année 19 | 252 103,71 € | 69 948,09 € | 1 727 945,56 € |
| Année 20 | 261 721,77 € | 60 330,03 € | 1 466 223,79 € |
| Année 21 | 271 706,80 € | 50 345,00 € | 1 194 516,99 € |
| Année 22 | 282 072,76 € | 39 979,04 € | 912 444,23 € |
| Année 23 | 292 834,21 € | 29 217,59 € | 619 610,02 € |
| Année 24 | 304 006,21 € | 18 045,59 € | 315 603,81 € |
| Année 25 | 315 603,81 € | 6 447,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 220 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.