Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 270 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 771,21 € | 25 771,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 095 € / mois | 73 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 600 € | 5 691 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 750 € | 5 401 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 270 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 626,76 € | 219 627,76 € | 5 180 373,24 € |
| Année 2 | 93 464,41 € | 215 790,11 € | 5 086 908,83 € |
| Année 3 | 97 466,37 € | 211 788,15 € | 4 989 442,46 € |
| Année 4 | 101 639,69 € | 207 614,83 € | 4 887 802,77 € |
| Année 5 | 105 991,69 € | 203 262,83 € | 4 781 811,08 € |
| Année 6 | 110 530,06 € | 198 724,46 € | 4 671 281,02 € |
| Année 7 | 115 262,72 € | 193 991,80 € | 4 556 018,30 € |
| Année 8 | 120 198,03 € | 189 056,49 € | 4 435 820,27 € |
| Année 9 | 125 344,69 € | 183 909,83 € | 4 310 475,58 € |
| Année 10 | 130 711,71 € | 178 542,81 € | 4 179 763,87 € |
| Année 11 | 136 308,52 € | 172 946,00 € | 4 043 455,35 € |
| Année 12 | 142 144,95 € | 167 109,57 € | 3 901 310,40 € |
| Année 13 | 148 231,32 € | 161 023,20 € | 3 753 079,08 € |
| Année 14 | 154 578,31 € | 154 676,21 € | 3 598 500,77 € |
| Année 15 | 161 197,04 € | 148 057,48 € | 3 437 303,73 € |
| Année 16 | 168 099,20 € | 141 155,32 € | 3 269 204,53 € |
| Année 17 | 175 296,86 € | 133 957,66 € | 3 093 907,67 € |
| Année 18 | 182 802,70 € | 126 451,82 € | 2 911 104,97 € |
| Année 19 | 190 629,94 € | 118 624,58 € | 2 720 475,03 € |
| Année 20 | 198 792,36 € | 110 462,16 € | 2 521 682,67 € |
| Année 21 | 207 304,25 € | 101 950,27 € | 2 314 378,42 € |
| Année 22 | 216 180,61 € | 93 073,91 € | 2 098 197,81 € |
| Année 23 | 225 437,01 € | 83 817,51 € | 1 872 760,80 € |
| Année 24 | 235 089,80 € | 74 164,72 € | 1 637 671,00 € |
| Année 25 | 245 155,86 € | 64 098,66 € | 1 392 515,14 € |
| Année 26 | 255 652,95 € | 53 601,57 € | 1 136 862,19 € |
| Année 27 | 266 599,48 € | 42 655,04 € | 870 262,71 € |
| Année 28 | 278 014,77 € | 31 239,75 € | 592 247,94 € |
| Année 29 | 289 918,79 € | 19 335,73 € | 302 329,15 € |
| Année 30 | 302 329,15 € | 6 921,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 270 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 632 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 240 € pour cette enveloppe de financement.